「FREENANCE(フリーナンス)って実際どうなの？」
「リアルな口コミや評判を知りたい」
フリーランスや個人事業主が仕事をする上では、資金繰りや業務上のトラブルの課題に直面することもあるでしょう。
FREENANCE(フリーナンス)は、フリーランスや個人事業主の資金調達や仕事のトラブルに関する悩みを解決してくれる総合支援サービスです。
本記事ではフリーナンスについて、ファクタリングサービスである「フリーランス即日払い」を中心に解説します。登録するメリットや注意点、利用者の評判や口コミなども紹介しますので、フリーナンスの利用を検討している方や評判が気になる方は参考にしてください。
目次
FREENANCE(フリーナンス)とは？特徴を解説
FREENANCE(フリーナンス)はフリーランス・個人事業主を支援するサービスです。
ここではフリーナンスのサービス内容と運営会社について解説します。
フリーランス・個人事業主支援サービス
FREENANCE(フリーナンス)はフリーランスや個人事業主を支援する総合サービスで、会員登録することで以下のサービスを利用できます。
- フリーナンス口座：屋号でも開設できる銀行口座
- 即日払い：請求書を売却して資金調達できるファクタリングサービス
- あんしん補償：情報漏洩や著作権侵害など仕事のトラブルを補償
- 決済リンク：請求書にカード決済機能を付加
- バーチャルオフィス：月額770円でビジネス用住所を持てる
この他、Adobe CC を15%オフで利用できる特典なども付いたサービスとなっています。
フリーナンス即日払い（ファクタリング）とは
「フリーナンス即日払い」は請求書を売却して最短即日で資金調達できるファクタリングサービスです。
ファクタリングの利用は取引先に知られることはなく、請求書額面から手数料3～10%を差し引いた金額を期日前に現金化できます。
急な出費や立て替え、大口案件受注時の外注費などに活用することができるでしょう。
3社間ファクタリングである「フリーナンスともだち」を利用すれば、取引先にファクタリングの利用を知られる代わりにさらに低い手数料で請求書を売却できます。
| 利用可能なファクタリングの種類 | 2社間 |
|---|---|
| 利用上限額 | 1万円～上限なし |
| 買取手数料 | 3〜10% |
| 審査・入金スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用可否 | 利用可 |
| 財務状況 | – |
| 償還請求権の有無 | 無し |
| 債権譲渡登記の有無 | 無し |
| 面談の有無 | オンライン完結 |
| 申し込み方法 | Web |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
FREENANCE(フリーナンス)の運営会社情報
FREENANCE(フリーナンス)はインターネット関連事業大手のGMOグループである「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」が運営しています。
| 会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 （英文表記：GMO Creators Network, Inc.） |
|---|---|
| 設立日 | 2002年4月 |
| 会社所在地 | 【本社】〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー【福岡オフィス】〒810-0001 福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム |
| 事業内容 | フリーランス向け金融支援サービス |
| 資本金 | 10,000万円（2021年12月末時点） |
| 役員構成 | 代表取締役社長 五十島 啓人 取締役会長 佐藤 健太郎 取締役 星 隼人 取締役 野上 真穂 監査役 藁科 明日香 |
| 株主構成 | GMOペパボ株式会社 GMOインターネットグループ株式会社 学校法人 早稲田大学 株式会社アクシス・ワン（第一交通産業グループ） 金田直己事務所 株式会社 |
| 取引銀行 | GMOあおぞらネット銀行 本店 三菱UFJ銀行 渋谷支店 |
| 公式サイト | https://gmo-cn.jp/ |
FREENANCE(フリーナンス)に登録するメリット
FREENANCE(フリーナンス)に登録すると、以下のメリットがあります。
- 「フリーナンス即日払い」を利用できる
- 損害賠償保険に加入できる
- 月額770円でバーチャルオフィスを持てる
「フリーナンス即日払い」を利用できる
FREENANCE(フリーナンス)に無料登録すると、手数料3%～10%でフリーナンス即日払い(ファクタリング)を利用できます。
フリーナンス即日払いは手持ちの請求書を即日現金化できるサービス。
「借りない」資金調達である「ファクタリング(債権譲渡・売却による資金調達)」として知られています。
「納品したけど、報酬が支払われるのは1カ月後」
「大口案件を受注したいけど外注費が手元にない」
このようなシーンで、手持ちの請求書をフリーナンスに買い取ってもらい、最短即日で現金化することができます。
日本政策金融公庫からの融資は個人事業主・フリーランスでも受けられますが、ハードルが高く調達できるまで1カ月～2カ月程度の期間が必要です。
請求書売却であれば、売り上げの前借りではあるものの最短即日で資金調達できるため、急にお金が必要になったときの強い味方となるでしょう。
損害賠償保険に加入できる
FREENANCE(フリーナンス)に登録すると、仕事上でトラブルがあった際の損害賠償保険に加入することができます。
損害賠償保険は以下の2種類あり、あんしん補償 Basic は無料プランでも加入できます。
- あんしん補償 Basic：最高5,000万円の事故補償
- あんしん補償：最高5,000万円の補償 + 最高500万円の業務過誤補償
あんしん補償 Basic は以下の事故に対応しています。
- 業務遂行中の事故：最高5,000万円
- 仕事の結果の事故：最高5,000万円
- 受託物の事故：最高100万円
有料プラン(590円/月～)のあんしん補償では上記に加え、以下も補償対象です。
- 情報漏洩：最高500万円
- 著作権侵害：最高500万円
- 納品物の瑕疵：最高500万円
- 納期遅延：最高500万円
事故やウイルスにより個人情報が流出してしまったとしても、FREENANCE(フリーナンス)のあんしん補償に加入していれば補償してもらうことが可能です。
ところで「なぜ無料プランでも補償を受けられるの？」と思った方もいるのではないでしょうか。
なぜ無料かというと、無料プランのあんしん補償 Basic を利用するには、フリーナンス口座を開設しクライアントから報酬を入金してもらう必要があるからです。
金融機関は口座を開設してもらい、実際に利用してもらうこと利益を生み出すことができるビジネスモデルのため、無料プランでも補償サービスを利用できるのです。
月額770円でバーチャルオフィスを持てる
FREENANCE(フリーナンス)に登録すると、月額770円で東京・銀座または福岡の住所にバーチャルオフィスを持つことができます。
バーチャルオフィスを持つメリットは次の通りです。
- コスト削減
- 個人情報保護
- イメージアップ
- 登記に利用できる
バーチャルオフィスを利用することで新たに物件を購入したり賃貸物件を借りたりするより圧倒的に低コストでオフィスを持つことができます。
また、請求書や書類のやり取りの際に自宅の住所を書かなくてよくなるため、個人情報保護という観点でも安心です。
取引先からは、都市部にオフィスがあると認識されるため、イメージアップにもなります。
さらに、法人登記の際の住所にバーチャルオフィスの住所を利用できるため、自宅が法人登記NGの物件の場合などにも役立ちます。
FREENANCE(フリーナンス)のデメリットと注意点
FREENANCE(フリーナンス)のデメリットと注意点は次の通りです。
- 会員登録が必要
- 個人間の取引には利用できない(悪用防止)
- 自由に引き出せない
- 補償サービスを受けるにはクライアントからの入金が必要
- フリーナンス即日払いには手数料がかかる
会員登録が必要
FREENANCE(フリーナンス)を利用するには、フリーナンスに会員登録しフリーナンス口座を開設する必要があります。
口座は申し込みから開設まで約1時間かかりますので後日「フリーナンス即日払い」で素早く資金調達することを見越して、事前に会員登録しておくのがおすすめです。
個人間の取引には利用できない(悪用防止)
FREENANCE(フリーナンス)は、個人間の取引には利用できません。
フリーナンス口座は利用規約上、またマネーロンダリングなどの悪用防止の観点から、法人口座からの振り込みのみ受け付けています。
このことから、売掛先が個人・個人事業主の請求書によるフリーナンス即日払いも利用できないので注意しましょう。
自由に引き出せない
FREENANCE(フリーナンス)のフリーナンス口座のお金は、「週に1回・毎月初・毎月末」のタイミングでメインバンクに振り込まれます。
そのため、最長で6日間お金を引き出せない可能性があるということです。
ただし「フリーナンス即日払い」で調達したお金はすぐにメインバンクに振り込まれます。
「フリーナンス口座」から「メインバンク」へすぐに振替してもらいたい場合は、350円の手数料を支払えば即日送金してもらえます。
補償サービスを受けるにはクライアントからの入金が必要
FREENANCE(フリーナンス)で損害賠償保険サービスであるあんしん補償を利用するには「フリーナンス口座にクライアントからの振込」がある必要があります。
そのため、クライアントのうち最低でも1社には、請求書に記載する振込先をFREENANCE(フリーナンス)で開設した「フリーナンス口座」にしておきましょう。
「フリーナンス即日払い」には手数料がかかる
フリーナンス口座の維持費やあんしん補償 Basic の費用は無料ですが、フリーナンス即日払いは請求額に対して3%～10%の手数料が発生します。
手数料に関しては、クライアントからの振込先を「フリーナンス口座」に指定し、定期的に振込してもらうことで「与信スコア」がアップし、徐々に安くなる仕組みも導入されています。
資金調達のためにカードローンを利用すると、14～18%の利子が掛かります。また、銀行から融資を受ける場合は連帯保証人や担保が必要になることを考えると、フリーナンス即日払いの手数料は高くないといえるでしょう。
フリーナンス即日払い(ファクタリング)の評判と口コミ
フリーナンス即日払い(ファクタリング)の良い評判と悪い評判を紹介します。
※評判・口コミは「フリーナンス即日払いの評判を全2件のユーザーレビュー・口コミで紹介」「GMOクリエイターズネットワーク株式会社 - Google マップ」から引用しています。
フリーナンス即日払いの良い口コミ・評判
即日で資金調達でき、新規案件を受注した評判・口コミです。
手持ちのお金がなくなり、外注先へ仕事を発注できずに困っていた際、フリーランス指定の口座を登録していたために、即日クラウドソーシング上の入金予定の報酬を入金してもらえました。その結果、外注できずに新規の依頼を断ろうとしていた状況を改善でき、金銭面への不安なく依頼を増やすことに繋げることができました。
手数料の低さと、入金スピードを評価する口コミ・評判です。
他の請求書買取サービスよりは手数料が低いので、残る金額が多めなのはとても良いところです。買取金額か、引かれるものが多くないため、差し引いた額で資金繰りを調整することができ、無事に一時的に危うかった事業の資金繰りを立て直せました。ネットで完結して即日〜翌日で振り込まれるスピード感も素晴らしいです。
フリーナンス即日払いの悪い口コミ・評判
フリーナンス即日払い(ファクタリング)の悪い評判・口コミを紹介します。
フリーナンスを試してみた結果三社間でも二社間でも手数料は10％でした。審査は非常に長く30分と記載がありますが木曜に申請を出して、金曜の朝からメールのやり取りで先方へ10：30確認が完了とメールを送るも14時を過ぎても変化なく連絡もなし。14:40ぐらいに連絡あり。16:50ぐらいに入金確認。急ぎの場合は少しヒヤヒヤすると思います。安心感のある会社ではあると思いますのでお願いする際は早めにされることをお勧め致します。
最短30分を期待したものの、入金が翌日になったことで不満を持った口コミ・評判です。
申し込みのタイミングや審査状況によっては入金に時間がかかることもあります。
フリーナンス即日払いでスピーティーに資金調達するには、事前に会員登録をしておくのがおすすめです。登録は無料なので、万が一に備え登録しておきましょう。
フリーナンス即日払い(ファクタリング)の利用手順と必要書類
フリーナンス即日払い(ファクタリング)の利用手順と必要書類を解説します。
利用手順
- 会員登録する
- 申し込む
- 審査・入金
必要書類
- 本人確認書類（写真付き）
- 請求書
- エビデンス（請求書送付のメールのスクショなど）
会員登録をする
まずは公式サイトから必要事項を入力して無料の会員登録を行いましょう。
登録の際は写真付きの身分証明書が必要になります。会員登録は通常1時間以内に完了します。
申し込み
フリーナンス即日払いを利用する場合は、会員登録後に必要書類をアップロードし、申し込みを進めます。
フリーナンス即日払いには、請求書と請求書が送付済みであることを証明するエビデンス（メールのスクショなど）が必要になります。
審査・入金
フリーナンス即日払いの審査結果が最短30分で登録したメールアドレス宛に届きます。
審査通過の場合は会員登録時に入力した口座に、請求書の額面から手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
売掛先から本来の期日に入金されたら、フリーナンス指定の口座に振り込み、取引完了です。
フリーナンス即日払い(ファクタリング)の審査に落ちたら
フリーナンス即日払いの審査に落ちたら、審査落ちの原因と対処法を確認しましょう。
ここでは審査落ちの主な原因と対処法を解説します。
審査落ちの主な原因
フリーナンス即日払いの審査に落ちる主な原因は次の通りです。
- 申し込み情報の入力間違い
- 売掛先の信用力が低い
- 税金や社会保険料が未払い
申し込み情報の入力間違い
フリーナンス即日払いの審査落ちる理由の1つが申し込みフォームに入力する情報の間違いです。
たとえば申し込みフォームに入力した金額と請求書の金額が異なると、審査通過できません。
意外と正確に入力できていないことがあるので注意しましょう。
売掛先の信用力が低い
フリーナンス即日払いに限らず、ファクタリングの審査においては売掛先の信用力が重視されます。
利用者(社)の信用が低くてもファクタリングを利用することは可能ですが、売掛先の信用力が低いと未回収リスクが高くなるため、審査落ちする可能性が高くなります。
税金や社会保険料が未払い
ファクタリングでは利用者個人の信用力は、売掛先の信用力ほど重視されませんが、税金を滞納している場合は話が変わります。
なぜなら、売掛先から利用者に入金されてすぐに、税務署に差し押さえられる可能性があるからです。
差し押さえられると、ファクタリング会社は代金を回収できず、損失を被ることになります。
このことから、税金滞納している場合はフリーナンス即日払いを利用できない可能性があるため注意しましょう。
審査に落ちた時の対処法
フリーナンス即日払いをの審査に落ちたときの対処法には、次のようなものがあります。
- 期間を空けて再度申し込む
- 必要書類を確認する
- 請求書と入力した内容を同じにする
- 他のファクタリング業者に申し込む
期間を空けて再度申し込む
フリーナンス即日払いの審査に落ちた場合は、一定期間の間隔を空けてから再度申し込みましょう。
状況が変わらなければ、短い期間に何度申し込みをしても審査には通らないでしょう。
なぜなら売掛先の信用力が上がれば審査に通過する可能性はありますが、短期間で売掛先の信用力が上がることは考えにくいからです。
しかし一定の期間が経過すればフリーナンス即日払いの審査システムの変更によって、通過する可能性はあります。
実際、2020年12月にはフリーナンスの審査システムがアップデートし、同年9月対比で7.5ポイント以上通過率が改善しています。
必要書類を確認する
フリーナンス即日払いの必要書類や、アップロードする身分証の写真を再度確認しましょう。
必ず必要な書類は次の通りです。
- 住所確認書類
- 通帳確認（事業者として活動履歴）
- 請求書の送付済み確認
- 請求書の受領済み確認
すべて自分で用意できる書類なので、売掛先に依頼する必要はありません。
また、本人確認用の身分証画像をアップロードする際も、以下の点に気を付けましょう。
- 四隅が写っているか
- 厚みが確認できるか
- 指などで隠れている部分がないか
- 表面が写る斜めの角度
登録できる身分証は以下の4点です。
- 免許証
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード
- 免許経歴証明書
請求書と入力した内容を同じにする
当然ながら、請求書に記載された内容と申し込みフォームに入力した内容に差異がないか確認します。
ちょっとしたミスがあるだけで審査通過に影響が出るため、細部までチェックしてから入力内容を送信しましょう。
他のファクタリング業者に申し込む
どうしても審査通過しない場合は、他のファクタリング業者に申し込むのも1つの方法です。
フリーランス即日払いに審査落ちしたら、labol（ラボル）の利用がおすすめです。
labol（ラボル）はAI審査を導入しており、最短60分で資金調達が可能になります。電話やZoomなどでの面談もなく、オンライン完結でファクタリングを利用できます。
手数料は一律10%のため、フリーナンス即日払いの査定が10%未満の場合よりも劣りますが、口座開設の手間はなく、最初からファクタリングを利用可能です。
FREENANCE・フリーナンス即日払いはどんな人におすすめ？
フリーナンスやフリーナンス即日払いは、以下のような人におすすめのサービスです。
- 資金繰りに困っている人
- 高額な機材や機密情報を扱う人
- 社会的信用で困ったことのある人
資金繰りに困っている人
資金繰りに困っているフリーランスや個人事業主にはフリーナンス即日払い(ファクタリング)がおすすめです。
フリーナンス即日払いを利用すれば、支払いが1カ月先の請求書を現金化し、キャッシュフローを改善することができます。
手元資金が枯渇して困っている方はぜひ利用してみてください。
高額な機材や機密情報を扱う人
FREENANCE(フリーナンス)にと売ろうすれば、あんしん補償に加入することができます。
業務で高額な機材が故障した場合、高額な修理費用がかかることがありますが、補償を受けることができます。
また、トラブルによって機密情報を漏洩させてしまっても、損害賠償費用を補償してもらえます。
社会的信用で困ったことのある人
社会的信用がなく、案件を受注できなかった経験のある方にもFREENANCE(フリーナンス)はおすすめです。
FREENANCE(フリーナンス)のあんしん補償に加入していれば、万が一のトラブルにも対応できるため、仕事を発注する側としても安心できる要因になります。
「フリーランスだから」「個人事業主だから」という理由で信用が得られなかった場合は、FREENANCE(フリーナンス)に登録していて、万が一の補償対応もできることをアピールするのも1つの方法です。
FREENANCE(フリーナンス)に関してよくある質問と回答
FREENANCE(フリーナンス)に関してよくある質問と回答を紹介します。
フリーナンスはなぜ無料？
FREENANCE(フリーナンス)には無料プランがあり「あんしん補償」サービスは無料プランでも利用できます。
なぜ無料かというと、利用にはフリーナンス口座の開設（無料）口座の利用（クライアントからの入金）が必要だからです。
また、ファクタリングサービスであるフリーナンス即日払いには3%～10%の手数料がかかります。
フリーナンスは怪しい？
フリーナンス即日払いは「請求書を買い取る」サービスであることから、ファクタリングを知らない人にとっては「怪しい」と感じるようです。
しかしファクタリングは正規の資金調達方法として近年利用が広がっています。
また、FREENANCE(フリーナンス)の運営元であるGMOグループは複数の上場企業を抱えるインターネット事業会社の大手でもありますので、決して怪しいサービスではありません。
フリーナンス即日払いの審査は土日も対応していますか？
フリーナンス即日払いの審査を申し込むのは土日祝日でも可能です。
しかし審査結果の連絡や入金は営業時間内（平日10:00～17:00）に限られます。
資金調達を急いでいる場合は、早めに申し込むようにしましょう。
フリーナンスにログインしたら「休止中」と表示されるのですが？
FREENANCE(フリーナンス)を継続的に利用していないと、休止ユーザー扱いとなることがあります。
退会したり、一定期間利用していなかったりして「休止中」と表示された場合は、以下の方法でアカウントを復旧しましょう。
- フリーナンス口座にクライアントから事業報酬を振り込んでもらう
- ログイン後、問い合わせフォームから該当の事業報酬に関連する請求書や支払い通知書を提出する
上記の後、審査によってアカウント復旧の可否が決定されます。
フリーナンス即日払いの評判まとめ：まずは無料で口座を開設しよう
本記事ではFREENANCE(フリーナンス)について、フリーナンス即日払いを中心に解説しました。
フリーナンス即日払いを利用すれば、請求書を手数料3%～10%で売却し、期日前に現金化することができます。
資金繰りに困っているフリーランスや個人事業主にとって、即日で資金調達可能な選択肢は少ないため、フリーナンス即日払いは強い味方となるでしょう。
申し込みから調達までは最短30分ですが、事前の会員登録（口座開設）に1時間ほどかかるため、事前に無料の会員登録を済ませておくことをおすすめします。
