「ファクタリングの手数料が高い……」
「手数料を安く抑える方法はあるの?」
「手数料が安い業者はどこ?」
売掛金の入金日よりも早く資金調達ができるファクタリングは、資金繰りに頭を悩ます経営者にとっては救世主ですよね。
しかし、コストが高いのが悩みのタネ。
本記事では、手数料が安いおすすめファクタリング会社を厳選して紹介。コストを安く抑えるコツ、利用において気になる消費税や鑑定科目についても解説しています。また、個人事業主におすすめの業者も紹介しています。
コストをできるだけ抑えてファクタリングを利用したい方は、ぜひ参考にしてみてください。
手数料が安いファクタリング会社10選【2023年版】
2023年現在の、ファクタリング手数料が安い会社・サービスは次の通りです。
| 会社名 | 手数料 | 入金スピード |
|---|---|---|
| QuQuMo | 1%～14.8% | 最短2時間 |
| ベストファクター | 2%～20％ | 最短即日 |
| PayToday | 1％～9.5％ | 最短30分 |
| アクセルファクター | 2%～ | 最短2時間 |
| GMO BtoB 早払い | 1％～10％ | 最短翌日 |
| FREENANCE | 3％～10% | 最短即日 |
| OLTA | 2％～9% | 最短即日 |
| TRY | 5％～ | 最短即日 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5％～10％ | 最短即日 |
| ビートレーディング | 4％～12％ | 最短即日 |
QuQuMo
出典:QuQuMo公式サイト
| QuQuMo | |
|---|---|
| 手数料 | 1%～14.8% |
| 利用可能額 | 上限・下限なし |
| 入金スピード | 最短即日（2時間） |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
QuQuMoは、業界最安値の1％〜の手数料を提供するファクタリング会社。
手数料の上限額は、今回紹介する10社の中では高めですが、下限は安いため、請求書によっては低手数料にすることも可能す。
また、手続きもオンラインで完結できるためスマホ・PCがあれば全国どこからでも即日で利用することができます。
必要書類も、請求書・通帳の2点のみなので、スマートに手続きを済ませたい方にはおすすめのファクタリング会社です。
ベストファクター
| ベストファクター | |
|---|---|
| 手数料 | 2〜20％ |
| 利用可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金スピード | 即日〜3日以内 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
ベストファクターは、業界最低手数料2％〜でサービスを展開しているファクタリング業者です。
通常、2社間ファクタリングの相場は10％〜とスタートラインが高いため、ベストファクターは請求書によっては低手数料で利用することも可能でしょう。
また、ファクタリングの付帯サービスとして財務コンサルティングのサポートもついています。
経営や財務の相談ができるため、自社の方向性を確認したい・キャッシュフローに不安がある、といった方にはおすすめのファクタリング会社といえるでしょう。
PayToday（ペイトゥデイ）
| PayToday | |
|---|---|
| 手数料 | 1％〜9.5％ |
| 利用可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 入金スピード | 即日（最短30分） |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
PayToday（ペイトゥデイ）は、Dual Life Partners株式会社が運営するAIファクタリングを提供する会社です。
AI審査により、審査は最短15分・入金まで最短30分、という驚きのスピード対応を実現しています。
また、PayTodayの良いところは日本全国どこからでも申し込みができるオンライン完結型でありながら、面談にも対応していること。
「とにかく即日で現金化したい」という方はもちろん「時間がかかってもいいから、相談しながら慎重に決めたい」という方にもおすすめのファクタリング業者です。
GMO BtoB 早払い
| GMO BtoB 早払い | |
|---|---|
| 手数料 | 1％〜10％ |
| 利用可能額 | 100万円〜1億円 |
| 入金スピード | 2営業日以内 |
| 利用対象者 | 法人のみ |
GMO BtoB 早払いは、注文書の買取に対応した法人特化のファクタリング会社です。
一般的なファクタリングでは、請求書の発行後に手続きをしますが、GMO BtoB 早払いでは、注文書の買い取りに対応しており、仕事を受注した段階でファクタリング利用の手続きを始められます。
支払いサイトが長い債権に対応しているため、資金繰りが厳しい方にもおすすめのファクタリング会社です。
公式ホームページには、4項目入力するだけで買取額が分かる、買取額シミュレーションがあります。
早めに金額の目安を知っておきたい方は、買い取り額シミュレーションをしてみてはいかがでしょうか。
注意点として、GMO BtoB 早払いは、法人のみの対象となっています。
FREENANCE（フリーナンス）
| FREENANCE | |
|---|---|
| 手数料 | 3％〜10％ |
| 利用可能額 | 上限・下限なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供している個人事業主に特化したファクタリング会社です。
即日入金・手数料が安い・利用可能額の制限なし・など、使い勝手の良さが特徴といえるでしょう。
また、ファクタリング業者には珍しい、あんしん補償などの保険サービスも提供しています。
予期せぬトラブルへの無料サポートがあるため、フリーランスや個人事業主にとってはおすすめのファクタリング会社です。
アクセルファクター
| アクセルファクター | |
|---|---|
| 手数料 | 10％（～100万円） 5％（101～500万円） 2％（501～1000万円） 別途相談（1001万円以上） |
| 利用可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金スピード | 即日（最短2時間） |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
アクセルファクターは、審査突破率93％の高水準を誇るファクタリング会社です。
ファクタリング業者によっては、業種によって利用の制限がありますが、アクセルファクターは審査の柔軟性に重きをおいているため、個人事業主はもちろん、全ての業種に対応しています。
アクセルファクターでは、中長期的な財務改善をプランニングしてくれるため、無理なファクタリングの反復利用を強要されることはありません。
スタッフが利用者の状況をヒアリングし、ビジネスの成功へと親密なアドバイスをしてくれるのは、心強いファクタリング会社といえるでしょう。
また、原則即日対応を謳っており、利用者の5割以上が即日入金を達成しています。
資金調達を急いでいる・審査に通るか不安、といった方にもおすすめできるファクタリング業者といえるでしょう。
OLTA（オルタ）
| OLTA | |
|---|---|
| 手数料 | 2〜9% |
| 利用可能額 | 上限・下限なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
OLTAクラウドファクタリングは、株式会社OLTAが提供している請求書買取サービスです。
2％〜9％という手数料は2社間ファクタリングの中でも安いため、「手数料を抑えたい・入金も早めたい」の両方叶えられるファクタリング会社といえます。
オンライン完結型で面談の必要がなく、時間がとれない・遠方に住んでいるなどの事情があっても対応できます。
手数料と即日入金、両方を実現したい方におすすめのファクタリング会社です。
ファクタリングのTRY（トライ）
| TRY | |
|---|---|
| 手数料 | 5％〜 |
| 利用可能額 | 10万円～5000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
ファクタリングのTRY（トライ）は、株式会社SKOが運営している、即日入金対応可能なファクタリング会社です。
必要な書類が揃っていれば申し込み即日の現金化もできるため、スピード調達を希望する人にはおすすめの業者といえるでしょう。
また、ファクタリングを利用した後のコンサルティングサービスや、顧客同士をつなげるマッチングサービスといった、アフターフォローが充実しているのも魅力的です。
経営を次のステップへ運ぶための手厚いサポートも受けたい方におすすめのファクタリング会社です。
日本中小企業金融サポート機構
| 日本中小企業金融サポート機構 | |
|---|---|
| 手数料 | 1.5％〜10％ |
| 利用可能額 | 上限・下限なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体が運営するファクタリング業者です。
手数料1.5％〜とコストを抑えられるため、個人事業主や中小企業にとっても利用しやすいファクタリング会社といえるでしょう。
また、審査通過率は95％以上を記録しています。
赤字決済・税金滞納・社会保険滞納といった理由で、銀行の融資を受けられなかった方にも、利用できる可能性が十分にあるため、1度相談してみるとよいでしょう。
そして、日本中小企業金融サポート機構が優れているのは、ファクタリングの利用だけではなく、経営についてのアドバイザリー・コンサルティングのサポート体制があること。
経営に不安がある方・自社の課題を明確化したい人にとっても、おすすめできるファクタリング会社です。
ビートレーディング
| ビートレーディング | |
|---|---|
| 手数料 | 2社間:4％～12％ 3社間:2％～9% |
| 利用可能額 | 上限・下限なし |
| 入金スピード | 即日（最短5時間） |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
ビートレーディングは、取引実績3.7万超えを記録するファクタリング会社です。
最大買取率は98％と非常に高く、「銀行の融資を受けられなかった」「他社で断られてしまった」という方におすすめの1社といえます。
また、利用可能額も上限・下限の制限がないため、少額債権の相談もできます。
ビートレーディングは、オンライン契約にも対応しており、必要な書類は、売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー・売掛債権に関する資料、の2点のみで手続きが完了できるのも嬉しいところ。
公式ホームページでは、Webフォーム・電話・メールにて無料見積もりを行っています。
買取金額の見積もりの結果は最短30分以内に提示されるため、早めに金額を知りたいという方にもおすすです。一度、無料見積もりを利用してみてはいかがでしょうか。
【個人事業主向け】手数料が安いおすすめファクタリング会社2選
個人事業主におすすめの手数料が安いファクタリング会社を2社を紹介します。
- PayToday
- FREENANCE（フリーナンス）
PayToday
PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が提供するAIファクタリングサービスです。
即日・最安・手軽、の3拍子がそろっており、ファクタリングの利用においては頼り甲斐のある業者といえるでしょう。
2社間ファクタリングの中でも、PayTodayの手数料1％〜9.5％は相場よりかなり安い部類に入ります。少額債権は相場より安い手数料で売却できるでしょう。
また、取引にかかる料金は、利用金額＋買取手数料の2点のみ。
ファクタリング業者によくある、印紙代・面談費・振り込み手数料といった追加料金が発生しないため、「結局高い支払いになった」という心配がありません。
入金の早さも最短30分〜とスピード対応のため、すぐにでも現金化が必要な個人事業主にとってもおすすめのファクタリング会社です。
FREENANCE（フリーナンス）
FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供している個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
FREENANCEの手数料は3〜10％に設定されており、最短即日で資金調達できます。
上限が10％と固定されているため、売掛金によって高額になるといった心配もありません。少額債権を売る場合は相場より安く現金化できるでしょう。
また、FREENANCEが個人事業主にとっておすすめな理由は、なんといっても保険のサービスである「フリーナンスあんしん補償」が無料で受けられるからです。
フリーナンスあんしん補償とは、たとえば「納品物が破損してしまった」「災害によって納期の遅延が起きた」など、偶然起きてしまった事故に対して、最大5,000万円までの損害を補償してくれるサービスです。
資産がまだ多くない個人事業主にとっては、1度の事故で倒産になる可能性もあるため、補償がついているに越したことはないでしょう。
そのほか、ファクタリングとは別に月額770円でバーチャルオフィス（住所貸し）ができるサービスも展開しています。
「請求書などで住所が必要」「でも自宅の住所は書きたくない……」といったファクタリング以外の自営業の悩みに対応しているのも魅力の1つです。
FREENANCEは、個人事業主にとっての不安を払拭してくれる手堅いサービスといえるでしょう。
個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング業者は、以下の記事でより詳しく解説しています。
ファクタリング手数料の相場
ファクタリングの手数料は、お金の借入をする融資と比べて高めに設定されています。
例えば、銀行融資の金利は1％〜4％。
もし100万円を借りたとすると、利息は1万円〜4万円になります。
一方、ファクタリングは融資と性質は異なりますが、ファクタリング手数料を金利に表すと、100万円を借りた場合の利息は1万円〜20万円の幅の中で設定されます。
なぜ、融資と比べて手数料が高いのでしょうか?
この章ではファクタリング手数料の、相場・内訳・決定要素、について、それぞれ解説していきます。
ファクタリングの契約には、「自社」「ファクタリング業者」「売掛先」の3社の登場人物が関わります。
その内、ファクタリングには2社間ファクタリング・3社間ファクタリングという2つの契約形態があり、どちらを選択するかで手数料の大枠は決まります。
2社間ファクタリングの相場は10％〜20％
2社間ファクタリングの手数料の相場は、10％〜20％となっています。
2社間ファクタリングとは、「自社」と「ファクタリング業者」の2つの会社の中でやりとりをし、契約を完結させるファクタリングです。
ファクタリング業者にとって、売掛金の二重譲渡・貸倒れリスクがあるため、手数料は高く設定されています。
代わりに、ファクタリングを利用した事実を売掛先に知られずに資金を調達することができます。
3社間ファクタリングの相場は1％〜10％
3社間ファクタリングの手数料は、1％〜10％となっています。
3社間ファクタリングとは、「自社」「ファクタリング業者」「売掛先」の3つの会社で契約を結ぶファクタリングのことです。
ファクタリング業者にとって、売掛金の存在が確実で貸倒リスクが低いため、手数料は安く設定されています。
しかし、売掛先の承諾・通知が必要となるため、ファクタリングを利用した事実を隠すことはできません。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは以下の記事で詳しく解説しています。
手数料の内訳と計算方法
ファクタリング手数料の内訳と、計算方法（算出の根拠）を解説します。
内訳
ファクタリングの手数料に以下のような項目が含まれています。
- 基本手数料
- 事務・審査手数料
- 印紙代
- 振込手数料
- 交通費
- 債権譲渡登記費用
基本手数料
基本手数料は、ファクタリング業者の「利益」と「リスクへの対価」に充てられます。
ファクタリング業者も企業なので、経営を続けるためには利益が必要です。
また万が一、売掛先の都合により回収できず不良債権となった場合に、ファクタリング業者は、手数料はおろか、売掛金全体を負担しなければいけません。
売掛先への取り立てなど、回収にかかるコストも発生します。
そういったリスクに対しての費用も、ファクタリング業者の基本手数料には含まれています。
事務・審査手数料
契約・審査にかかる人件費です。
印紙代
契約書を交わす際に、契約金額に応じて印紙税が発生します。
印紙代は、1万円以下だと非課税・1万以上だと200円となります。
ただし、印紙代がかかるのは紙媒体のみであり、電子契約が成立するオンライン完結型のファクタリングサービスには印紙税はかかりません。
振り込み手数料
売掛債権を売却したあと、手数料を引いた金額が利用者の口座へ振り込まれます。
その際に、振り込み手数料を負担する場合があります。
交通費
ファクタリング業者によって面談の形態は異なりますが、もし自社へ訪問するとなった場合、業者がかかった交通費は負担する場合があります。
債権譲渡登記費用
債権譲渡登記とは「売掛債権の所有者は誰なのか?」を公的に証明できる制度です。
なぜ登記が必要かというと、ファクタリング業者にとって「二重譲渡」のリスクがあるからです。
たとえば、悪意を持った利用者がA社・B社・C社に同じ請求書を買い取ってもらい、売掛金を入金させるケースが発生したとします。
そうなった際、ファクタリング会社同士は「どの会社が受け取る権利があるのか?」があいまいになってしまい、結局売掛金の回収ができず、泣き寝入りすることになってしまいますよね。
そういった二重譲渡の被害からファクタリング業者を守るために、債権譲渡登記を求められることがあります。
登記をする場合、登録免許税として7,500円、司法書士報酬として5万円〜10万円程度が必要です。
ちなみに、債権譲渡登記費用は
- ファクタリング業者が負担する
- 利用者が手数料とは別途で負担する
- 登記をしない
の3パターンがあります。
もし登記をしない場合だと、代わりに手数料は高くなる傾向にあるため、注意しましょう。
ファクタリング手数料の決定要素（計算方法）
手数料の上下を決める要素として、以下のような項目が挙げられます。
- 取引形態
- 売掛先の引用
- 売掛金額
- 利用回数
利用者の工夫次第で安くなる方法も含まれているため、参考にしてみてください。
取引形態
2社間・3社間ファクタリングのどちらを選ぶかによって、手数料は大きく変わります。
2社間ファクタリングは手数料が10％〜20％、3社間ファクタリングの手数料相場は1％〜10％です。
ファクタリング会社は未回収リスクの高さに応じて手数料の高さが決まるため、どちらの取引形態を利用するかが手数料の大枠を決めることになります。
売掛先の信用
利用者の信用によって審査される銀行などの融資とは異なり、ファクタリングでは「売掛先の信用」が重要視されます。
例えば、売掛先が大手企業、もしくは国や公共機関だと、倒産や廃業の可能性は極めて低いですよね。
リスクが少ないということは、ファクタリング会社は売掛金が回収できる可能性が十分見込めるということです。
ファクタリング会社の運営にあたって、売掛金の未回収は大損害となるので避けたいところでしょう。
未回収リスクが低いとファクタリング会社に判断された場合、手数料は安く設定される傾向があります。
売掛金額
売掛金の金額がファクタリング会社の利益を決めるため、高額の取引の方が手数料は安くなります。
また、ファクタリング契約にかかるコストは少額・高額ともに変わらないため、少額債権は手数料が高くなる傾向があります。
利用回数
利用回数によっても、手数料は変動します。
今までの契約で「期日通りにきちんと返金された」という利用実績があれば、ファクタリング会社は利用者に信頼をおき、手数料を低く設定することがあります。
ファクタリング手数料を安く抑えるコツ
ファクタリング手数料を安く抑えるコツは以下の通りです。
- 3社間ファクタリングを利用する
- 信用度の高い売掛債権を選ぶ
- 取引先から信用を得る
- 複数の会社から見積もりをもらう
3社間ファクタリングを利用する
手数料を重視するなら、3社間ファクタリングを利用しましょう。
しかし、ファクタリングの利用を売掛先に知られてしまうのは覚悟しなければいけません。
資金繰りが円満に行われていれば、ファクタリングはそもそも利用しませんよね。
売掛先に「この会社（自社）は、倒産リスクを抱えているかもしれない、今後の取引は控えよう」と、今後の付き合いに悪影響を及ぼす可能性があります。
3社間ファクタリングの利用は、「売掛先との信頼関係が構築されているか?」をジャッジした上、検討しましょう。
信用度の高い売掛債権を選ぶ
売掛先の信用度は、ファクタリング会社にとって最も重要な要素です。
銀行の融資では自社の信用力を重視しますが、ファクタリングは売掛先の信用度にかかっています。
具体的には、
- 期日に遅れず毎月安定して支払いができる
- 利用者と良好な関係が長期的に続いている
- 倒産・廃業の可能性が極めて低い
といった要素が、とくに重要視されるポイント。
この点、国や公共機関・大手企業が有利となりますが、まだ名が知られていない中小企業でも、上記をファクタリング会社に証明することができれば、手数料を下げられる可能性が高いです。
取引先から信用を得る
ファクタリングは利用実績によっても手数料が変わるため、入金日などの約束はやぶらないようにしましょう。
それと並行して行うべきが、取引先から信用を得ることです。
取引先との信頼関係が構築されていれば、いざというとき手数料が安い3社間ファクタリングの交渉もしやすくなります。
複数の業者から見積もりをもらう
相見積もりは必ず取ることをおすすめします。
同じ売掛債権を売却するとしても、ファクタリング会社によって買取額は異なります。
相見積もりを取ることによって手数料を下げてもらえた例も多いため、複数のファクタリング会社に問い合わせてみましょう。
ファクタリング手数料に関するよくある質問
ファクタリング手数料に関してよくある疑問に回答します。
ファクタリングの手数料は気にすべきか?
ファクタリングの手数料は気にするべきです。
ファクタリングの審査基準は業者によって異なるうえ、売掛金に対しての手数料の下げ方にも違いがあります。
特に大口債権の場合、手数料で損をしてしまう可能性があるため注意が必要です。
ファクタリング手数料は違法ではないのか?
上限金利が15％〜20％と決まっている消費者金融やカードローンと比べると、ファクタリング手数料は違法に高いように思えますよね。
しかし、ファクタリング手数料は違法ではなく合法です。
融資には、利息の上限を定めた法律である「利息制限法」がありますが、ファクタリングは「売掛債権の売買」のため、手数料の上限などの規制がありません。
そのため、ファクタリング手数料はどんなに高くても違法にはなりません。
ただし相場より高い金額を請求する悪徳業者とは契約をしないよう注意しましょう。
ファクタリング手数料に消費税はかかる?
ファクタリング手数料に消費税が課されることはありません。
「売掛債権譲渡は非課税取引に該当する」という文言は、国税庁のホームページにも記載があるため、もし業者から消費税の請求があったら別のファクタリング会社を探しましょう。
フリーランス・個人が使うべき手数料が安いファクタリング会社は?
手数料の安いファクタリング会社の中でも、個人事業主にとってメリットが大きいサービスを展開しているのは、以下の3社です。
QuQuMo
QuQuMoは、手数料も安く、買取金額の上限・下限の設定がありません。
一般的に、手数料が高くなりがちな少額債権の利用も検討している個人事業主の方にはおすすめできるファクタリングサービスといえるでしょう。
最短即日（2時間）で資金調達できるので、急いでいる方にもおすすめです。
PayToday
PayTodayは、AIシステムを導入したスピード重視の方にはうってつけのファクタリングサービス。
最短即日（30分〜）というスピード感で現金化できるため、突然のビジネスチャンスなどで調達を急いでいる個人事業主の方にはおすすめです。
FREENANCE
FREENANCE（フリーナンス）は、「お金」と「保険」の両方の不安を払拭できるファクタリングサービス。
FREENANCEは万が一の災害に備えたい個人事業主の方におすすめです。最短即日で資金調達可できます。
ファクタリング手数料の勘定科目は?
ファクタリングの勘定科目は、会計ソフトの既存の科目の中では、「支払い手数料」や「雑損失」にあたります。
あるいは、「ファクタリング手数料」などを新しく設定するのもよいでしょう。
どのような取引が行われたか?が明確に分かるよう設定することが重要です。
即日入金可能で負担が少ない（手数料が安い）会社は？
即日で売掛金を現金化できて、尚且つファクタリング手数料が安い会社は以下の会社です。
- QuQuMo
- ベストファクター
どちらかといえば、QuQuMoは個人事業主におすすめ、ベストファクターは法人におすすめです。
審査が甘い会社を教えてください
審査が甘いファクタリング会社は以下の記事で紹介しています。
相場より安く資金調達を成功させよう
本記事では手数料が安いおすすめファクタリング会社を紹介しました。また、手数料を安く抑えるためのコツや、個人・フリーランスにおすすめのファクタリング業者もお伝えしました。
原則として、ファクタリング会社は未回収リスクに応じて、手数料が高くなる傾向があることを覚えておきましょう。
総合的な観点でのおすすめファクタリング会社は、以下の記事で紹介しています。
