法人だけでなく個人事業主にも広く使われるようになった資金調達手段であるファクタリング。
近年では個人事業主向けに特化したサービスも登場するなど、個人やフリーランスの資金繰りの課題を解決する手段として広がりを見せています。
本記事は資金繰りの悩みを持つ個人事業主向けに、下記のような内容を紹介します。
ファクタリング会社を選ぶ際に役立ちますので、ぜひ参考にしてください。
個人事業主におすすめのファクタリング会社11選
個人事業主におすすめのファクタリング会社は次の通りです。
| 会社名 | 買取下限額 | 入金スピード | オンライン |
|---|---|---|---|
| QuQuMo（ククモ） | 設定なし | 最短2時間 | オンライン完結 |
| labol（ラボル） | 1万円～ | 最短60分 | オンライン完結 |
| PayToday | 10万円～ | 最短30分 | オンライン完結 |
| Freenance（フリーナンス） | 1万円～ | 最短即日 | オンライン完結 |
| ペイトナーファクタリング | 1万円～ | 最短10分 | オンライン完結 |
| GMOフリーランスファクタリング | 1万円～ | 最短即日 | オンライン完結 |
| ウィット | 設定なし | 最短即日 | オンライン完結 |
| ベストファクター | 30万円～ | 最短即日 | 初回面談あり |
| ビートレーディング | 3万円～ | 最短即日 | オンライン完結 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 設定なし | 最短即日 | オンライン完結 |
| 事業資金エージェント | 10万円～ | 最短2時間 | オンライン完結 |
QuQuMo
出典：QuQuMo公式サイト
| 審査・入金スピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 手数料（2社間・3社間の両方） | 1％～14.8％（2社間） |
| 買取できる 売掛債権額 |
上限・下限なし |
| オンライン完結 | 〇 |
- 最短2時間、即日入金
- 手数料の上限設定ありで安心
- オンラインで審査完結
QuQuMoの正式名称は「QuQuMo Online（ククモ オンライン）」です。
QuQuMoは最短2時間で資金調達できるファクタリング会社です。
買取できる売掛債権額には下限・上限のどちらも設定されておらず、自分の希望する額ならいくらでも現金化できるチャンスがあります。
オンライン完結で取引できる点も魅力の一つです。
labol（ラボル） | 個人事業主向けサービス
| 審査・入金スピード | 最短60分 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10% |
| 買取できる 売掛債権額 |
1万円〜 ※現金化したい分だけ利用可 |
| オンライン完結 | 〇 |
- 安心の手数料一律10%
- 1万円～少額債権も買い取り
- 24時間365日、土日祝日も対応
- 個人事業主・フリーランス向けサービス
ラボルは個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社です。
個人事業主やフリーランスが利用するメリットは以下の通り。
- 独立直後でも利用できる
- 新規取引先の請求書も買取対象
- 業種を問わず利用できる
- 1万円から利用できる
オンライン完結で24時間365日、土日祝も営業しており最短60分で入金してもらえるのも、すぐに資金がほしい個人事業主にはうれしいポイント。
また、取引先に利用を知られることもないので安心して申し込みできるファクタリング会社です。
PayToday
| 審査・入金スピード | 最短30分 |
|---|---|
| 手数料 | 1.0〜9.5％（2社間取引） |
| 買取できる 売掛債権額 |
10万円～5,000万円 |
| オンライン完結 | 〇 |
- 最短30分、即日入金
- 審査はオンラインで完結
- 10万円～少額債権も買取できる
PAYTODAYは、最短15分で審査が完了し、最短30分で資金調達ができるファクタリング会社です。
Dual Life Partners株式会社が提供しています。
最低利用額も10万円からとなっており、個人事業主のニーズを満たすファクタリング会社となっています。
「とにかくすぐに売掛債権を現金化したい」という方におすすめです。
FREENANCE（フリーナンス）| 個人事業主向けサービス
| 審査・入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 手数料 | 3%~10%（2社間） |
| 買取できる 売掛債権額 |
下限：1万円 上限：最大1000万円（初回25万円） |
| オンライン完結 | 〇 |
- 最短即日スピード入金
- 1万円～少額債権も買取できる
- 個人・フリーランス特化のファクタリング
FREENANCE（フリーナンス）は、フリーランスを始めとする個人事業主の方の利用に特化したファクタリングサービスを提供しています。
フリーランス向けのファクタリング会社であることもあり、1万円という少額から利用できます。
また、ファクタリングだけではなく、フリーランス・個人事業主に必要な保険の提供などをしているため、個人事業主におすすめの会社です。
ペイトナーファクタリング| 個人・フリーランス向け
| 審査・入金スピード | 最短10分 |
|---|---|
| 手数料 | 10％固定（2社間） |
| 買取できる 売掛債権額 |
下限：1万円 上限：最大100万円（初回25万円） |
| オンライン完結 | 〇 |
- 最短10分、即日入金
- 審査はオンラインで完結
- 1万円～少額債権も買取できる
ペイトナーファクタリングは、少額の売掛債権を最短10分で現金化できるファクタリング会社です。
すべての取引をオンラインで完結でき、利用額に関係なく手数料は10%固定。
利用を重ねれば、最大100万円まで利用できるようになります。
手元の請求書をスピーディーに現金化したい個人事業主におすすめのファクタリング会社です。
GMOフリーランスファクタリング
| 審査・入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 手数料 | 9.5％固定（2社間） |
| 買取できる 売掛債権額 |
1万円から |
| オンライン完結 | 〇 |
- 最短即日スピード入金
- 審査はオンラインで完結
- 1万円～少額債権も買取できる
GMOフリーランスファクタリングは最短即日で資金調達できるファクタリング会社です。
1万円～少額債権でも利用でき、手数料は9.5%で固定など、フリーランスの方が使いやすいように設計されたファクタリング会社といえます。
もちろん取引はオンラインで完結。大手インターネット会社GMOの関連会社である点も安心です。
ウィット
| 審査・入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 手数料 | 5％〜20％（2社間の場合） |
| 買取できる 売掛債権額 |
下限なし〜1億円 |
| オンライン完結 | 〇 |
- 最短即日スピード入金
- 審査はオンライン完結
ウィットも少額債権を取り扱っているため、個人事業主の方に適したファクタリング会社といえます。
オンライン完結で、最短即日で資金調達できる可能性も。また、資金調達に詳しい専門家からアドバイスをもらうこともできます。
ベストファクター
| 審査・入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 手数料 | 2％〜20％（2社間取引） |
| 買取できる 売掛債権額 |
30万円〜1億円 |
| オンライン完結 | × |
- 平均買取率92.2%
- 最短即日スピード入金
- 30万円～少額債権も買取できる
ベストファクターは、最低2%～の低手数料でファクタリングを提供しています。
平均買取率92.2%を公表しているので、審査通過に不安のある個人事業主の方にもおすすめ。
初回は対面による面談が必要になりますが、30万円～少額債権の買い取り、最短即日のスピード入金にも対応しています。
東京か大阪に来店できる方の中で、手数料や入金スピードにこだわりたい場合はベストファクターを選ぶのがおすすめです。
ビートレーディング
| 審査・入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 手数料 | 4%~12%（2社間） 2%~9%（3社間） |
| 買取できる 売掛債権額 |
3万円~7億円までの実績あり |
| オンライン完結 | 〇 |
- 審査はオンラインで完結
- 3万円～少額債権の買い取り実績あり
ビートレーディングは取引実績が非常に豊富なファクタリング会社です。
調達金額の幅は3万円から7億円と、多くの方のニーズを満たしています。
オンライン完結で、最短即日入金される点もおすすめのポイントです。
日本中小企業金融サポート機構
| 審査・入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 手数料 | 1.5％〜10％ |
| 買取できる 売掛債権額 |
上限なし |
| オンライン完結 | 〇 |
- 最短即日スピード入金
- 審査はオンラインで完結
日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営するファクタリング会社です。
日本中小企業金融サポート機構の最大のメリットは審査通過率の高さ。審査通過が不安な個人事業主におすすめです。オンライン対応かつ幅広い売掛金にも対応しているので、利用できる方は非常に多いでしょう。
事業資金エージェント
| 審査・入金スピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 買取できる 売掛債権額 |
10万円～2億円 |
| オンライン完結 | 〇 |
- 最短2時間スピード入金
- 2万円～少額債権も買い取り
事業資金エージェントは、最大2億円の資金調達ができるファクタリング会社。オンラインで申し込みから入金まで完結できるのも魅力の一つ。
また、最短2時間で入金されるため、資金調達を急いでいる方におすすめのファクタリング会社です。
もちろん個人事業主の方でも利用できますので安心してください。
個人事業主向け：ファクタリング会社の選び方
個人事業主向けに、ファクタリング会社の選び方をまとめました。
- 個人事業主対応のファクタリング会社か
- 最短即日の入金に対応しているか
- 少額でも利用できるか
- 手数料が安いか
- 取引はオンライン完結か
個人事業主対応のファクタリング会社か
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際は、当然ながら個人事業主・フリーランスが利用できる会社かどうか確認しておきましょう。
また、個人事業主の利用可と公表している会社でも、実際は審査通過が難しいケースもありますので、個人事業主向けに特化した以下のファクタリング会社の利用を検討してみてください。
最短即日の入金に対応しているか
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際は、最短即日の入金に対応しているか確認しましょう。
ファクタリングの利用を検討している個人事業主の多くは、「いち早くキャッシュフローを良くしたい」と思っているのではないでしょうか。
入金が早いファクタリング会社を利用すれば、最短即日で売掛債権を現金化できるため、キャッシュフローを健全化できます。
ファクタリング利用を検討する個人事業主の方は、ぜひ最短即日で入金できるファクタリング会社を探すようにしてください。
なお、以下の会社は入金までの最短時間を具体的に記載しています。
少額でも利用できるか
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際は、少額債権でもファクタリングを利用できるか確認しておきましょう。
おすすめは、買取下限額を明記している会社を選ぶこと。
法人と違い、個人事業主の場合は少額（数万円～数十万円）の売掛金を現金化したいニーズが強いです。
しかし、法人の利用を前提とするファクタリング会社は、大きな金額しか取り扱っていないところが多いです。
そのため、買取できる売掛債権の最低金額が高すぎるファクタリング会社は、申し込むことも難しくなってしまいます。
数万円～数十万円の少額な売掛金を現金化したい方は、個人事業主・フリーランスに特化したファクタリング会社を選ぶようにしてください。
利用会社を探す際は、買取できる売掛債権の最低金額を事前に調べておくことも大切です。
手数料が安いか
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際は、手数料も確認しておきましょう。
余計なコストをかけずにファクタリングを利用したい方が大半のはずなので、極力、手数料が安いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
手数料の上限を設定している会社や、一律の手数料を設定している会社を選ぶのもおすすめです。
ただし、あまりにも相場より手数料が低く設定している会社には注意してください。
悪徳業者の可能性があり、手数料以外にさまざまな費用を上乗せしてくる可能性があるからです。
取引はオンライン完結か
最近はオンラインで取引を完結できるファクタリング会社が増えています。
オンライン完結できれば、わざわざファクタリング会社に出向く必要はありません。
特に遠隔地に住んでいる個人事業主の方はオンライン完結できるかどうかもこだわるようにしましょう。
個人事業主向け：ファクタリング利用前のチェックポイント
ファクタリングを利用する際の注意点は個人・法人とも共通しますが、特に個人事業主が気を付けるべき点を一覧にしました。
- 売掛先が個人ではないか
- 手数料の上限を確認する
- 買取下限額を確認する
- 必要書類が揃っているか
それぞれ詳しく解説します。
売掛先が個人ではないか
個人事業主がファクタリングを利用する際は、売掛先が個人ではないか確認しましょう。
一般的に、売掛先が法人でないとファクタリングの利用はできないことがほとんどです。
なぜならファクタリングでは、利用者よりも売掛先の信用度が重視される仕組みだからです。
利用者が個人事業主やフリーランスでも問題ありませんが、取引先が企業ではなく個人だと信用を得るのが難しいため、ファクタリングの利用を断られると思った方がいいでしょう。
手数料の上限を確認する
個人事業主がファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社の手数料上限を確認しておきましょう。
少額債権の場合や、初めてファクタリングを利用する場合は手数料が高くなる傾向にあります。
あらかじめ手数料の上限がわかっていれば、コストがいくらかかるのか計算できるため安心です。
手数料上限が決まっている以下の会社や、
手数料が一律設定の以下の会社だと、安心して申し込みできるでしょう。
少しでも安く買い取ってもらいたい場合は、相見積もりがおすすめです。複数の会社に見積もりをしてみましょう。
買取下限額を確認する
個人事業主がファクタリングを利用する際は、買取下限額を確認しておきましょう。
個人事業主の中には、少額債権を買い取ってもらいたい方もいるのではないでしょうか。
1万円～少額債権の買い取りに対応している以下の会社や、
10万円～少額債権の買い取りに対応している「PAYTODAY」を検討しましょう。
必要書類が揃っているか
個人事業主がファクタリングを利用する際は、必要書類を全て用意できるかどうかも重要なポイントです。
個人事業主がファクタリングを利用する際、一般的に必要な書類をまとめておきました。
- 本人確認書類
- 契約書、請求書など
- ファクタリング利用者の預金通帳
- ファクタリング利用者の確定申告書類
特に請求書と、入金が確認できる預金通帳はほぼマストで必要です。請求書のみでファクタリングを利用できるのは2回目以降であるのが一般的です。
また、いくら取引先の信用力が大事といっても、ファクタリングを申し込む利用者の信用力は一切関係ないかというと、そうではありません。
提出が必要な書類を期限内に用意できない人に対しては、ファクタリング会社も不信感を抱くことでしょう。
「この利用者は個人事業主でも信用できる」と感じてもらえるように、必要書類はしっかり揃えて提出するようにしてください。
個人事業主のファクタリング利用に関してよくある質問
個人事業主のファクタリング利用に関してよくある質問と回答を紹介します。
個人事業主が請求書のみで利用できるファクタリング会社はありますか？
必要書類が請求書のみのファクタリング会社は基本ありません。
ただし、2回目以降の利用時に必要書類が請求書のみになるケースはあります。
審査が甘い個人事業主向けファクタリング会社を教えてください
審査が甘いファクタリング会社はこちらで紹介しています。
土日も利用できる個人事業主向けファクタリング会社を教えてください
labol（ラボル）は、土日・祝日を含めた365日24時間対応のファクタリング会社です。
必要書類は本人確認書類、取引を示すエビデンス、請求のみ。1万円～少額債権の買取に対応しています。
個人事業主におすすめのファクタリング会社 まとめ
本記事では、個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介しました。
法人が利用するイメージが強いファクタリングですが、最近では個人事業主でも利用できるファクタリング会社が増えています。
ファクタリングは手数料はかかりますが、キャッシュフローの流れを良くできるなど様々なメリットがある資金調達方法です。
ぜひ今回の記事を参考にしていただき、個人事業主でもファクタリングの利用ができるのを知っていただければ幸いです。
総合的な観点でのおすすめファクタリング会社は以下の記事で紹介しています。
