「大口受注が入ったのに、手元に資金が無くて下請けに発注できない」
「急な機材故障でまとまった資金が必要になった」
「大阪でおすすめのファクタリング会社を知りたい」
スピーディーに資金を調達したいときは、最短即日で資金調達できる「ファクタリング」の利用がおすすめです。
大阪府内には中小企業も多いことから、ファクタリング会社の支店や営業所も数多く存在します。
本記事では2024年版の、大阪でおすすめのファクタリング会社を紹介。あわせて個人事業主向けのおすすめや、業者の選び方紹介していますので、これからファクタリングでの資金調達を検討している方は参考にしてください。
目次
大阪のおすすめファクタリング会社16選【2024年版】
2024年版の、大阪のおすすめファクタリング会社は次の通りです。
大阪の事業者がファクタリングを利用する際のおすすめ16社の特徴や買取スピード、手数料などについて詳しく解説していきます。
※更新：2024年1月
なお、総合的に評価されている人気のファクタリング会社については、ファクタリングおすすめランキングにて詳しく解説しています。
ベストファクター 大阪支社
| 運営元 | 株式会社アレシア |
| 大阪支社 | 〒541-0057 大阪府大阪市中央区北久宝寺町３丁目６−１ 本町南ガーデンシティ 7階 |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 30万円〜1億円 |
| 買取手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字/債務超過/税金滞納OK |
| 面談の有無 | 郵送可 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
店舗型ファクタリング会社として、最も有名なファクタリング会社の1つです。
優良なファクタリング会社としての口コミが高いので「安心して取引できるファクタリング会社を選びたい」という方におすすめです。
契約は面談が原則となっているので、ベストファクターの支店が近くにないと即日資金化できませんが、ベストファクターなら大阪の支店があるので当日中に訪問すれば即日資金化が可能です。
担当者がファクタリング以外にも豊富な知識を有しているので経営や資金繰りの相談をしたい場合にもおすすめの業者だといえます。
アクセルファクター 大阪営業所
| 運営元 | 株式会社アクセルファクター |
| 大阪営業所 | 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場3-11-10 心斎橋大陽ビル |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 30万円〜1億円 |
| 買取手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字/債務超過/税金滞納OK |
| 面談の有無 | 非対面可能 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
2022年の日本マーケティングリサーチ機構の調査で「安心して利用できるファクタリングサービス」でNo.1に選出されている優良ファクタリング会社です。
50%超のファクタリング利用者に即日買取を行なっており、資金調達できるスピードにも定評があります。
大阪営業所で対面での契約も可能ですが、希望すればオンライン面談で支店窓口を訪問せずに即日資金化も可能です。最短即日で資金調達したい方におすすめです。
ファストファクタリング 大阪本社
| 運営元 | 株式会社MIRAGE |
| 大阪本社 | 〒541-0045 大阪府大阪市中央区道修町１丁目７−１０ |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 利用上限額 | - |
| 買取手数料 | 5%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | 初回のみ |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | http://fastfactor.net/ad/011/index.html |
大阪に本社を構えるファクタリング会社のため、「せっかくなら地元企業から資金調達したい」という方におすすめです。
最初の取引だけは面談が必要になりますが、大阪の事業者であれば業者の窓口まで訪問することはそれほど難しくないので即日資金化できるでしょう。
なお2回目以降は非対面で契約可能です。
最短60秒で査定結果が表示される「簡易クイック査定」という機能が公式サイト上に存在するので、「自社はファクタリングで資金調達できるのか」と不安を感じている方にもおすすめです。
QuQuMo
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 〜1億円 |
| 買取手数料 | 1〜14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | オンライン契約 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://ququmo.com/ |
QuQuMoはクラウドサインというクラウド型の契約サービスを利用して契約手続きを行うことができます。
そのため、非対面で契約でき、大阪をはじめとした日本全国の企業が最短即日で資金化可能です。
QuQuMoの上限手数料は14.8%と2社間ファクタリングとしては低めですので「できる限り低い手数料で資金調達したい」という方にもおすすめです。
PAYTODAY
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 10万円〜 |
| 買取手数料 | 2〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | 無し |
| 申込方法 | インターネット |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
PAYTODAYは圧倒的に低い手数料で資金調達できるのがメリットです。
上限手数料は9.5%と、2社間ファクタリングとすれば業界最低水準のファクタリング会社です。
「少しでも低い手数料でファクタリングを利用したい」という方にPAYTODAYはおすすめの会社だといえます。
さらに入金スピードは最短30分ですので、急いで資金調達したい際にも活用できるでしょう。
契約はオンラインで完結するので、日本全国どこに所在する企業でも最短即日でファクタリングを利用できます。
西日本ファクター 大阪営業所
| 運営会社 | 株式会社西日本ファクター |
| 大阪営業所 | 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 〜3,000万円 |
| 買取手数料 | - |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字/債務超過/税金滞納OK |
| 面談の有無 | 非対面可能 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://nishinihonfactor.jp/ |
西日本ファクターは福岡に本社を構えるファクタリング会社ですが、大阪支社でも契約手続きをすることが可能です。
また、「訪問できない」という旨を伝えることで非対面契約にも対応してくれます。
大きな特徴は「1,000万円までは即日資金調達可能」という点です。
1,000万円までであれば、当日中に振り込みをしてくれるので、事業規模の大きな中堅企業にもおすすめのできるファクタリング会社です。
トラストゲートウェイ
| 運営会社 | 株式会社 トラストゲートウェイ |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 〜5,000万円 |
| 買取手数料 | 3%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字/債務超過/税金滞納OK |
| 面談の有無 | 無し |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://trustgateway.co.jp/ |
トラストゲートウェイは福岡のファクタリング会社ですが、オンライン契約に対応しています。
そのため、日本全国から最短即日でファクタリングによる資金調達が可能です。
手数料は審査によって異なるものの、ホームページには「100万円での平均の買取手数料は10%」と明記されているので、比較的低い手数料でファクタリングを利用できるでしょう。
アルシエ
出典：大阪・京都・神戸など関西のファクタリングならアルシエ株式会社
| 運営会社 | アルシエ株式会社 |
| 大阪本社 | 〒530-0044 大阪市北区東天満2丁目9番2号 AXIS南森町ビル別館 6階 アルシエ株式会社 |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 50万円〜1億円 |
| 買取手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | 不可 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| アルシエ公式サイト | 大阪・京都・神戸など関西のファクタリングならアルシエ株式会社 |
アルシエは大阪市北に本社を構えるファクタリング会社で、同名企業のアルシエ株式会社が運営しています。
契約には面談が必要ですが、大阪の企業であれば大阪市北区東天満の本社に早めの時間に訪問すれば最短即日での資金調達も可能です。
アルシエの大きな特徴は最短即日で資金化できる金額に1億円まで対応しているという点。
売上規模の大きな企業でもアルシエであれば最短即日で資金化できる可能性があります。
PMG 大阪支店
| 運営会社 | 中小企業支援機構 ピーエムジー株式会社 |
| 大阪支店 | 〒532-0003 大阪府大阪市淀川区宮原３丁目４−３０ ニッセイ新大阪ビル １５F |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 〜2億円 |
| 買取手数料 | 3%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字/債務超過/税金滞納OK |
| 面談の有無 | 不可 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://p-m-g.tokyo/ |
PMGは日本全国に支店を構える非常に大きなファクタリング会社です。
大阪にも支店があるので、大阪の企業がPMGでファクタリングを利用する際には、大阪支店へ訪問する必要があります。
なお非対面契約は行なっていません。
営業支援や財務支援などのコンサルティング業務にもファクタリングと同じくらい力を入れている会社ですので、「事業に必要な資金全般の相談をしたい」という方のもPMGはおすすめです。
ビートレーディング 大阪支店
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 大阪支店 | 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 1万円〜10億円 |
| 買取手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字/債務超過/税金滞納OK |
| 面談の有無 | オンライン可能 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
店舗型ファクタリング会社として規模や取引量は国内最多規模を誇るファクリング会社です。累計買取額900億円、取引会社数3.7万社を誇っています。
ファクタリングに関してはもちろん、財務全体に関して広い知識を持った専門性の高い担当者が多いので「安心できる企業から資金調達したい」という方におすすめです。
また、2社間ファクタリングの上限手数料は12%程度と明記されており、比較的低い手数料でファクタリングを利用できる点もメリットです。
オンライン契約にも力を入れているので非対面で契約できますし、大阪の事業者の方は大阪支社で対面契約を選択することも可能です。
オルタ
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 利用上限額 | - |
| 買取手数料 | 2〜9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | 無し |
| 申込方法 | インターネット |
| 公式サイト | https://corp.olta.co.jp/ |
クラウドファクタリングの代名詞的な存在がオルタです。
簡単な基本情報を入力し、アカウント登録した後、請求書をアップロードするだけで簡単に申し込みが完了します。
審査はAIが行うので24時間以内には回答があり、最短即日振り込みにもしっかりと対応しています。
また、上限手数料は9%と、2社間ファクタリングとしては非常に低い水準になっているので「少しでも少ない負担で資金調達したい」という方にもオルタはおすすめのファクタリング会社です。
日本中小企業金融サポート機構
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | - |
| 買取手数料 | 8%〜25% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字/債務超過/税金滞納OK |
| 面談の有無 | オンライン契約可能 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人として企業の資金繰りや経営改善を次のような手法でサポートする団体です。
- 金融機関の紹介
- ファクタリング
- 助成金・補助金
- M&A
- リースバック
- クラウドファンディング
- 事業マッチング
この業務の一環としてファクタリングの提供も行なっています。
コンサルティング機能を備えた安心できるファクタリング会社に任せたいという方にはおすすめのファクタリングです。
クラウドサインを導入しているので2社間ファクタリングであれば最短即日で資金調達できる点も魅力です。
株式会社 No.1
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 大阪第一支店 | 〒530-0057 大阪府大阪市北区曾根崎１丁目１−２ |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 〜5,000万円 |
| 買取手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | オンライン契約可能 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://no1service.co.jp/ |
No.1はオンラインで契約することが可能です。
希望する人はZOOMで面談し、クラウドサインで契約することができるので、東京のNo1の事務所へ訪問できない人でも、即日資金化することができます。
また、上限手数料は15%と明記されているので、20%を超えるような高い手数料を請求される心配はありません。
非対面で契約したい方や、安心できるファクタリング会社から資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社です。
ウィット
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 30万円〜500万円 |
| 買取手数料 | 5〜20% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | 不要 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://witservice.co.jp/index.html |
ウィットは30万円〜500万円の買取を専門としている少額買取を行うファクタリング会社です。
契約は非対面専用となっているので大阪をはじめとした日本各地からオンラインで契約できます。
また、申し込みから入金まで最短2時間と表示されているので、申込日当日に資金化できる可能性が高いでしょう。
「ファクタリング会社の事務所へ訪問している時間がない」と急ぎで、資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
買速-KAISOKU 大阪支社
| 運営会社 | 買速 |
| 大阪本社 | 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島７丁目１−３ |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 10万円〜1億円円 |
| 買取手数料 | 2〜10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | 不要 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://kai-soku.jp/lp2/ |
買速-KAISOKUはスピード買取に強いファクタリング会社です。
また、上限手数料は10%なので、手数料を抑えたい人にもおすすめのファクタリング会社です。
審査通過率が公表されており、個人事業主・法人ともに92%以上で審査に通過できています。
大阪の支社もあるので、大阪の中小事業者の方はオンラインでも対面でもスピード買取に対応してもらえるでしょう。
事業資金エージェント
| 運営会社 | 株式会社モンキーポッド |
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 10万円〜2億円 |
| 買取手数料 | 1.5%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字/債務超過/税金滞納OK |
| 面談の有無 | 少額なら非対面可能 |
| 申込方法 | 電話・インターネット |
| 公式サイト | https://js-agent.net/ |
事業資金エージェントは東京に本社を構えるファクタリング会社ですが、オンラインで契約が可能です。
大阪の企業でもオンライン契約を選択すれば、即日資金調達できるでしょう。
事業資金エージェントの特徴は「10万円から2億円までいくらであっても最短2時間で対応してくれる」という点です。
すぐに用意してくれる金額が大きいので中堅企業でも活用できるファクタリング会社だと言えるでしょう。
【個人事業主向け】大阪のおすすめファクタリング3選【2024年版】
2024年版の、大阪の個人事業主におすすめのファクタリング会社は次の3社です。
- Freenance
- ペイトナーファクタリング
- labol（ラボル）
3社の特徴や個人事業主におすすめの理由などについて詳しく解説していきます。
FREENANCE(フリーナンス)
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 1万円〜1,000万円 |
| 買取手数料 | 3〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | 不要 |
| 申込方法 | インターネット |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
Freenanceは大手インターネット企業のGMOグループが運営するファクタリング会社です。
最高10%と低めの手数料設定となっており、1万円からの少額買取にも対応しているので規模の小さな個人事業主でも利用できます。
またFreenance最大の特徴が、アカウント作成だけで業務遂行中の事故や仕事の結果の事故が5,000万円まで補償される保険に加入できる点です。
会社からの補償を得られない個人事業主でも無料で保険に加入できるので、アカウント作成だけでもしておいて損はないでしょう。
ペイトナーファクタリング
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 1万円〜 |
| 買取手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | 不要 |
| 申込方法 | インターネット、LINE |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
個人事業主などの小規模事業者専門のファクタリング会社です。
1万円から買取を行なっており、手数料は10%で固定されています。
申し込みから契約まで全てオンライン完結で最短10分で資金化できます。
ペイトナーファクタリングは急いで資金が必要な小規模の事業者に向いているファクタリング会社だと言えるでしょう。
labol（ラボル）
| 利用できるファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 利用上限額 | 1万円〜 |
| 買取手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 個人事業主の利用可否 | 可能 |
| 財務状況 | 赤字・債務超過・税金滞納OK |
| 面談の有無 | 不要 |
| 申込方法 | インターネット |
| 公式サイト | https://labol.co.jp/ |
labol（ラボル）は東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社が運営する安心できる企業です。
決算書・入出金明細・契約書などの提出は一切不要で完全WEB完結で利用できます。
審査はコンピューターが行うため、最短60分という非常に短い時間で資金化できるのが大きなメリットです。
さらに、1万円からファクタリングできるので、売上規模の小さな個人事業主やフリーランスでも気軽に利用できます。
大阪のファクタリング会社の選び方
大阪でファクリングを利用するのであれば、次の選び方を参考にファクタリング会社を選択しましょう。
対面式で契約したいのであれば、大阪に支店があるファクタリング会社を選ぶのがよいですし、非対面で契約したいのであればオンライン契約できるファクタリング会社を選びましょう。
また、手数料や入金スピードで選択することも非常に重要です。
大阪でのファクタリング会社を選択する5つのポイントを詳しく解説していきます。
大阪市（近く）に支店がある会社を選ぶ
ファクタリング会社の選び方1つ目は「大阪市（近く）に支店がある会社を選ぶ」ことです。
対面式の契約を希望するのであれば大阪に支店のあるファクタリング会社がおすすめです。
対面式の契約が必須となっているファクタリング会社を選ぶと、大阪に支店がない場合にはわざわざ遠方まで契約しに行かなければなりません。
大阪に支店があればすぐに面談に行くことができるので選び方としておすすめです。
また、大阪の事業者が大阪のファクタリング会社を使うことで、契約が早くなり入金スピードが早まるというメリットもあります。
対面式のファクタリング会社で短期間での資金化を希望するのであれば、大阪に支店があるファクタリング会社を選択しましょう。
オンラインで契約できる会社を選ぶ
ファクタリング会社の選び方2つ目は「オンラインで契約できる会社を選ぶ」ことです。
ファクタリング会社の大半は東京に本社を構えているので、オンライン完結型のファクタリング会社であれば、わざわざ大阪から東京へ行かなくても即日で契約を完結させることができます。
また、オンライン完結型のファクタリング会社の方が人件費や店舗管理コストがかからないので手数料が安い傾向にあります。
特段、「ファクタリング会社と面談したい」という希望がないのであれば、オンライン完結型のファクタリング会社を選択しましょう。
ファクタリングサービスの種類を見る
ファクタリング会社の選び方3つ目は「ファクタリングサービスの種類を見る」ことです。
例えば「取引先企業にファクタリングの利用を知られたくない」「即日で資金化したい」という場合には2社間ファクタリングを選択しなければなりません。
このような場合に3社間ファクタリングしか取り扱っていないファクタリング会社を選択しては資金調達を希望通りに行うことは不可能です。
銀行系ファクタリング会社は3社間ファクタリングしか取り扱っていないケースが多いので、必ず自分が希望するファクタリングの種類の取り扱いがあるかを確認した上でファクタリング会社を選択してください。
手数料率で選ぶ
ファクタリング会社の選び方4つ目は「手数料率で選ぶ」ことです。
ファクタリングの手数料の相場はおおよそ次の通りです。
- 2社間ファクタリング：5％〜20%程度
- 3社間ファクタリング：1%〜8%程度
上記の手数料を超えるファクタリング会社はあまり良心的とは言えないので、あえて取引する必要はありません。
申し込みの際には、手数料が上記の相場の範囲内かどうかも必ず確認しましょう。
入金スピードで選ぶ
ファクタリング会社の選び方5つ目は「入金スピードで選ぶ」ことです。
急ぎの場合には「最短即日」と表記されているファクタリング会社を選択することはもちろんですが、契約方法にも十分注意が必要です。
最短即日と明記されているファクタリング会社の中には、面談が必要な場合もあり、その場合は当日中にファクタリング会社の事務所へ訪問できる人でなければ即日資金化できません。
急いで資金化したいのであれば、最短即日かつオンラインなどの非対面で契約できるファクタリング会社を選択しましょう。
ファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングを利用する際の注意点を解説します。
ファクタリングは規制する法律などもないので、悪徳業者などに十分注意する必要があります。
ファクタリングを利用する際の4つの注意点について詳しく解説していきます。
悪徳業者の特徴を把握しておく
1つ目の注意点は「悪徳業者の特徴を把握しておく」こと。
ファクタリング会社の中には法外な手数料を設定したり、実質的な違法貸付を行なっている悪徳業者も存在します。
申し込みの前には悪徳業者の次のような特徴を把握しておきましょう。
- 手数料率が高い（20%以上）
- 債権回収後の支払いに金利が設定されている
- 担保や保証人を要求される
- 手数料以外の料金を請求される
ファクタリングの手数料には全ての経費が含まれているため、手数料以外の料金を請求するファクタリング会社は悪徳業者の可能性が高いですが、府外の会社を利用すると交通費や出張費がかかることがあるという点は理解しておきましょう。
このほか、分割での支払いを認めたり、要求するような業者も悪徳業者の可能性が高いので取引してはいけません。
償還請求権の有無を確認する
2つ目の注意点は「償還請求権の有無を確認する」こと。
ファクタリングは償還請求権なしが基本です。
償還請求権とは、もしもファクタリングで売却した売掛債権が回収不能になった場合、未回収分の料金を申込企業へ請求する権利です。
ファクタリングでは回収リスクも一緒に売却しているという考えなので、償還請求権なしが基本です。
そのため、万が一ファクタリング後に売掛債権が回収不能になっても自社には一切責任が及びません。
ファクタリング会社が償還請求権ありという条件にした場合には、そのファクタリングは実施的な貸付であると判断されるので、ファクタリング会社が貸金業者登録をしていない場合には無登録営業という違法行為になります。ファクタリングであるにも関わらず「償還請求権あり」となっている場合には、違法業者であると判断し、絶対に取引してはなりません。
ファクタリングは売上の前借りであることを理解する
3つ目の注意点は「ファクタリングは将来の売上の前借り」である点を理解しておくこと。
ファクタリングは将来の売上を前借りする取引なので、将来の資金繰りも考えて利用してください。
ファクタリングばかりに頼った資金繰りを行なっていると、永久的にファクタリングから抜け出せなくなり、資金繰りはますます厳しくなります。
ファクタリングは本当に困った時だけの利用にとどめ、長期的な資金繰りは銀行から長期運転資金を借りるなどして、低コストで資金繰りする方法を検討してください。
給料ファクタリングは違法
給料を債権と見なし、給料日前に買い取って資金化する「給料ファクタリング」は違法行為です。
給料ファクタリングについて金融庁は次のように注意喚起を行なっています。
「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。
貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。また、高額な手数料を支払ってしまうと、本来受け取る賃金よりも少ない金額の金銭しか受け取れなくなるため、経済的生活がかえって悪化し、生活が破綻するおそれがあります。
ヤミ金融業者を絶対に利用しないでください
参考：金融庁｜ファクタリングに関する注意喚起
給料ファクタリングを取り扱う業者は「闇金」と判断できます。絶対に利用しないようにしましょう。
大阪でファクタリングを利用するメリット
大阪でファクタリングを利用するメリットは次の通り。
他の地域の企業よりも大阪はファクタリングを利用しやすいのが大きなメリットです。
大阪でファクタリングを利用する5つのメリットを詳しく解説していきます。
府内に拠点があるファクタリング会社が多い
大阪にはファクタリング会社の本社や支店が多く設けられています。
そのため、ファクタリング会社の窓口も気軽に訪問でき、面談や契約手続きが容易です。
他の地方都市よりもファクタリング会社との距離が近いので、大阪の中小事業者はファクタリングを利用しやすいでしょう。
最短即日で資金調達できる
ファクタリングは最短即日で資金調達できます。
銀行融資であれば、2週間〜3週間程度の時間がかかってしまいますが、ファクタリングであれば申込日当日に必要な現金を調達することが可能です。
急いで資金化したい場合にも、ファクタリングは融資よりも非常に重宝します。
赤字や税金滞納があっても利用可能
ファクタリングで審査対象になるのは主に売掛先企業です。
売掛先企業の業況が良好であれば、自社が赤字や債務超過や税金滞納があったとしても審査に通過できる可能性があります。
そのため銀行融資の審査に落ちた人でもファクタリングであれば資金調達でき、「どこからもお金を借りられない」というケースにおいても有力な資金調達手段として重宝します。
借入ではないので信用情報に残らない
ファクタリングは借入ではありません。
売掛債権という資産を現金・預金という資産へ交換しているだけです。
そのため、貸借対象表の負債にもなりませんし、信用情報に残ることもありません。
借入金が増えると自己資本比率が下がるので、決算書の評価がマイナスになることがありますが、そもそも借入ではないファクタリングであれば、そのような心配は皆無です。
フリーランスや個人事業主も利用できる
ファクタリングはフリーランスや個人事業主でも利用できます。
株式の発行による資金調達は株式会社しかできませんし、社債の発行も個人事業主やフリーランスでは不可能です。
さらに銀行融資においてもフリーランスや個人事業主は法人と比較して審査で不利になることがあります。
ファクタリングであればフリーランスや個人事業主の方も問題なく審査に通過できるケースも多いので、資金調達が難しいフリーランスや個人事業主の有効な資金調達手段となるでしょう。
大阪のファクタリングに関するよくある質問
大阪のファクタリングについてよくある質問をご紹介していきます。
大阪のファクタリングの手数料相場は？
2社間ファクタリングで5％〜20%程度、3社間ファクタリングで1%〜8%程度となっています。
上記を超える手数料が設定された場合には悪徳業者の可能性が非常に高いので、取引を控えた方がよいでしょう。
大阪のファクタリングで個人事業主におすすめなのはどこ？
個人事業主におすすめのファクタリング会社はFreenanceやペイトナーファクタリングです。
Freenanceは個人事業主の業務上の責任を補償する保険に加入できますし、ペイトナーファクタリングは個人事業主をターゲットとした小口専門のファクタリング会社です。
個人事業主やフリーランスの方は、1万円から買取に対応しているファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。
個人事業主におすすめのファクタリング会社はこちらでもまとめています。
法人におすすめの大阪のファクタリング会社はどこ？
法人の場合は、高額の買取にも対応し、柔軟に手数料を設定している大手ファクタリング会社がおすすめです。
ベストファクターやアクセルファクターなどは数億円規模の買取にも応じてくれる場合がありますし、手数料も柔軟に設定してくれます。
スピードに特化したクラウドファクタリングではなく、担当者がしっかりとつく、店舗型のファクタリング会社を選択しましょう。
即日入金ができる大阪のファクタリング会社はどこ？
即日入金ができる大阪のファクタリング会社は、大阪に店舗を構えるベストファクターやアクセルファクターやPMGなどがおすすめです。
また、ファクタリング会社の窓口を訪問している時間がないのであれば、QuQuMoやPAYTODAYなどのオンライン完結型のファクタリング会社もおすすめです。
申し込みの前には「訪問するのか」「オンラインなのか」をあらかじめ決めておき、確実に即日入金できるファクタリング会社を選択しましょう。
大阪以外のファクタリング会社を利用するメリットはある？
クラウド型のファクタリング会社であれば、大阪以外のファクタリング会社を選択するメリットがあります。
オンライン完結の方が手数料が安い傾向がありますし、会社や自宅から手続きできるので、何よりも手続きが簡単だからです。
一方「ファクタリングは面談した上で契約したい」という方は、大阪以外のファクタリング会社を利用するメリットはほぼありません。
大阪に本社や支店を構える店舗型のファクタリング会社へ訪問して契約しましょう。
オンライン完結ファクタリングも検討しよう
本記事では、大阪のおすすめファクタリング会社を紹介しました。
大阪に本社や支店を構えるファクタリング会社は比較的多いため、大阪の企業はファクタリングを利用しやすいといえます。しかし、
「ファクタリング会社の事務所に行く時間がない」
「近くにファクタリング会社が無い」
「オンラインでファクタリングを利用したい」
このような方にはオンラインで利用できるファクタリング会社がおすすめです。
以下の記事ではオンライン完結、入金まで非対面で利用できるファクタリング会社を紹介しています。
