「ペイトナーファクタリングの口コミや評判を知りたい」
「ペイトナーって怪しい会社じゃない？」
フリーランス・個人事業主向けサービスである「ペイトナーファクタリング」は請求書を最短10分で現金化できるファクタリングサービスです。
融資と違い事業計画書などの書類がなくても、スピーディーに資金調達ができます。
本記事ではペイトナーファクタリングの口コミや評判を紹介。口コミを調査してわかったメリット・デメリットも解説しています。
利用の流れや注意点、よくある質問と回答も紹介していますので、ファクタリングの利用を検討している方は参考にしてください。
目次
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とは？特徴を解説
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)のサービス内容の特徴を解説します。
ペイトナーファクタリングの概要
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)のサービス概要は以下の通りです。
| ファクタリングの種類 | 2社間 |
|---|---|
| 利用上限額 | 1万円〜100万円（初回のみ25万円まで） |
| 買取手数料 | 一律10% |
| 審査・入金スピード | 最短10分 |
| 個人事業主の利用可否 | 利用可 |
| 財務状況 | ブラックリスト◯ |
| 償還請求権の有無 | 無し |
| 債権譲渡登記の有無 | 無し |
| 面談の有無 | オンライン完結 |
| 申し込み方法 | Web |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは利用者とペイトナーの間で契約する「2社間ファクタリング」サービスです。
利用可能額は1万円〜のため、少額債権の売却を検討している人に最適です。
上限額は初回のみ25万円となっていますが、利用を重ねて信用度が上がると最大100万円まで利用可能になります。
ペイトナーファクタリングの特徴はオンライン完結で取引が完了することで、申込みから最短10分での入金が可能です。
もちろん電話や面談によるヒアリング、メールのやり取りも必要ありません。
最短10分で入金可能
ペイトナーファクタリングは申込みから審査完了・入金まで最短10分で完了します。
AI審査により効率化を図ることで、業界でもトップクラスの審査スピードを実現しています。
手数料は一律10%
ペイトナーファクタリングの手数料は一律10%に設定されています。
2社間ファクタリングでは手数料が数十%になることもあるため、「妥当」「安い」と評判です。
訪問・来店不要のオンライン完結ファクタリング
ペイトナーファクタリングはオンライン完結のファクタリングサービスのため、訪問したり、来社してもらったりする必要はありません。
自宅や会社にいながらファクタリング契約を完了させられます。
電話なし・面談なし
ペイトナーファクタリングはオンライン完結に加え、電話やZoomなどによるヒアリングも実施していません。
「電話で時間を奪われたくない」「ヒアリングに応える時間がない」という忙しい方にも最適です。
必要書類は2点
ペイトナーファクタリングの必要書類は「本人確認書類」と「請求書」の2点のみ。
事業計画書や決算書を用意せずとも資金調達ができてしまいます。
取引先に知られない2者間ファクタリング
ペイトナーファクタリングの契約形態は2者間(2社間)ファクタリングのため、取引先に知られる心配がありません。
取引先から「資金繰り良くないのかな？」と不安に思われれる心配もないため、安心して利用できます。
信用情報に影響しない
ペイトナーファクタリングは請求書を買い取ってもらうサービスのため、信用情報に影響しません。
融資枠も圧迫しないため、手数料だけ気にしておけば、気軽に利用可能です。
請求書金額の一部買取も可能
ペイトナーファクタリングは、請求書金額の一部買取にも対応しています。
たとえば現在20万円の現金が不足しているけど、ファクタリングで利用できそうな請求書は50万円分のものしかないとします。
このようなときでも、50万円のうち20万円分だけ買い取ってもらい、資金調達することが可能ということです。
安心のノンリコース契約
ペイトナーファクタリングはノンリコース契約を採用しているため、万が一トラブルが起きても安心です。
ノンリコース契約とは、売掛先が倒産してもファクタリング会社は利用者に請求書の買い戻しを請求できない契約のこと。
万が一売掛先が倒産した場合、ペイトナーがリスクを負い、利用者には手数料以外の負担は無いということです。
ペイトナーファクタリングの良い口コミ・評判を調査してわかったメリット
ペイトナーファクタリングの良い口コミ・評判を調査してわかったメリットは次のとおりです。
- 手数料が安い
- 審査時間が早い(最短10分・平均25分)
- 必要書類が2点のみ
- サービスの使い勝手がよい
手数料が安い(一律10％)
ペイトナーファクタリングのメリットは、手数料が安いこと（一律10%）です。
最初に利用したファクタリングサービスの手数料が、25%とかなり高額でした。切羽詰まっていたので利用していましたが、冷静に他の会社と比較したところ、異常だということに気付きました。
引用元：【建設業】ペイトナー ファクタリングで資金繰りを改善し大型案件に挑戦！ - ペイッター
手数料も安いので非常に助かっていて、今ではかなり頻繁に使わせていただいています。
引用元：【エンジニア】ファクタリングで機会損失をなくし、フリーエンジニアとして盤石のキャリアを - ペイッター
ファクタリング会社の中には「手数料1%〜」と手数料の安さをアピールする会社も少なくありません。
しかし実際に申し込むと、手数料が安くなるのは売掛債権の金額が数千万円以上であったり、3社間ファクタリング（取引先に通知される契約形態）であったりするケースがあります。
2社間ファクタリングかつ数十万円程度の売掛債権を10%以下の手数料で売却できる業者は少ないため、ペイトナーファクタリングの手数料は支持されているといえるでしょう。
審査時間が早い(最短10分・平均25分)
ペイトナーファクタリングのメリットは、審査時間が早いことです。
他にも手数料の安さと振込スピードを推している会社があったので、比較対象として登録してみたのですが、手続きの際に入力が面倒だったり、レスポンスが遅かったりと、不安要素がありました。ペイトナーは登録も簡単なうえに、レスポンスも早くて安心でした！そういう細かい部分って結構大事だと思うんですよね。
引用元：【広告業】突如訪れる出費で悪化する資金繰りにはペイトナーファクタリングで即解決！ - ペイッター
審査の早さ、レスポンスの良さを絶賛する評判・口コミです。
やはり審査と入金のスピードが早いですね！それがペイトナーを選んだ1番の決め手でもありますから。
引用元：【建築業】高騰する資材費用とコロナ不況で資金繰りは火の車 ペイトナー ファクタリングで継続的な取引を - ペイッター
ペイトナーファクタリングを選んだ理由が審査スピードだという方の口コミ・評判です。
審査時間は最短10分とされており、申込みから入金までが非常にスピーディーだという評判が見られました。
必要書類が2点のみ
ペイトナーファクタリングのメリットに必要書類の少なさも挙げられます。
ペイトナーはメールの対応も良く、提出書類も少なかったので、利用してみることに決めました！
引用元：【建築業】高騰する資材費用とコロナ不況で資金繰りは火の車 ペイトナー ファクタリングで継続的な取引を - ペイッター
手軽に利用できてよかったです！申込書類は少ないですし、審査も早くてお金が入金されるまでの期間も短くてスピーディです。
引用元：【エンジニア】ファクタリングで機会損失をなくし、フリーエンジニアとして盤石のキャリアを - ペイッター
ペイトナーファクタリングでは、請求書と本人確認書類のみでファクタリングを利用可能です。
通帳のコピーを登録することで審査通過率も上昇しますが、必要最低限の書類が少ないのは利用者にとってメリットといえるでしょう。
サービスの使い勝手がよい
ペイトナーファクタリングはサービスの使い勝手のよさという点でもメリットがあることがわかりました。
登録から利用開始までがスムーズで、戸惑うことなく利用できました。操作方法もわかりやすく、「手元の請求書をすぐに現金化したい」というかねてからの願望が叶いました！
引用元：【映像ディレクター】資金繰りの悩みをまとめて解決不安定な収入と重なる建て替え費用の悩みを解決！ - ペイッター
ファクタリングサービスの利用方法は各社でおおよそ同じですが、Webサイト上での申し込み方法や、操作方法などは異なります。
ペイトナーファクタリングはサービスの使い勝手もよいという評判もありましたので安心して利用できるでしょう。
ペイトナーファクタリングの悪い口コミ・評判からわかるデメリット
ペイトナーファクタリングの悪い口コミ・評判から分かるデメリットを紹介します。
手数料は10％から下がらない
ペイトナーファクタリングのメリットである手数料一律10%はメリットである反面、デメリットでもあります。
みんな、手数料については「もっと安ければ嬉しい」と言っていましたが、内容自体にはとても興味を持っていました。やはり、私と同じ悩みを持つフリーランスは多いようですね。
引用元：【映像ディレクター】資金繰りの悩みをまとめて解決不安定な収入と重なる建て替え費用の悩みを解決！ - ペイッター
手数料変動型のファクタリング会社であれば、売掛債権の信用度が高かったり、債権金額が大きかったりすると手数料が安くなる傾向にあります。
しかし手数料一律型のファクタリング会社の場合は、上記のような債権でも手数料は変わりません。
ただし手数料変動型であっても、少額債権で手数料が10%未満になることは少ないため、ペイトナーファクタリングの手数料はメリットでありデメリットでもあるということになるのです。
初回は25万円までしか調達できない
ペイトナーファクタリングの調達限度額が100万円ですが、初回利用時は25万円が上限となっています。
初回から25万円を越える請求書を現金化したい場合は、ペイトナーファクタリング以外の業者を利用したほうがよいといえます。
ペイトナーファクタリングの利用の流れと注意点
ペイトナーファクタリングを利用する際の流れと、審査落ちを防ぐための注意点を解説します。
利用の流れ
ペイトナーファクタリングを利用して資金調達する流れは以下の通りです。
- 請求書をアップロードする
- 審査結果をメール通知・入金
- 売掛先から入金されたらペイトナーに送金
請求書をアップロードする
取引先に発行した請求書のPDFか画像データをアップロードします。
支払いサイト（期日までの期間）が70日以内の請求書が対象となります。
事業計画書や決算書は不要、専用口座の開設も必要ありません。
審査結果をメール通知・入金
申込後、最短10分で審査結果がメールで送られます。
入金は審査完了と同時に行われるため、待ち時間なしで資金調達可能です。
ただし、審査と入金は営業時間内（平日10:00〜19:00）に限られます。
売掛先から入金されたらペイトナーに送金
売掛先から本来の売掛金が入金されたら、ペイトナーの指定口座に振り込みましょう。
振込金額と指定講座はメール・SMSで知らされます。
ペイトナーへの返済期限は請求書の期日+3営業日となっています。
注意点：審査落ちを防ぐには
ペイトナーファクタリングで審査落ちしないためにチェックすべき点をまとめました。
- ファクタリング可能な請求書かどうか：アフィリエイトやUberEats、ココナラなどは利用不可
- 売掛先の情報が不明瞭：請求書に会社名や発行日、金額等を記載する
- 売掛先の信用力：経営状況が悪かったり、トラブルを起こしていないか
- 本人確認書類：免許証、マイナンバーカード、住基カード、パスポート(2020年以前発行)以外は審査通過しない
- 必須ではない会員情報も登録しておく：3カ月分の入出金がわかる通帳のコピー、SNS情報を登録すると審査通過しやすい
上記を実行してもペイトナーファクタリングに審査落ちする場合は、別の業者の利用も検討しましょう。
ペイトナーファクタリングに審査落ちした人にはlabol(ラボル)の利用がおすすめです。
ラボルもペイトナーファクタリングと同じくAI審査を採用しており最短60分、手数料10％で請求書を現金化できます。
1万円〜の少額利用にも対応した個人事業主・フリーランス向けのサービスですので、検討してみてください。
ペイトナーファクタリングはどんな人におすすめ？
ペイトナーファクタリングは以下のような方におすすめのサービスです。
- 個人間の取引でファクタリングを利用したい人
- キャッシュフローを素早く改善したい人
- 100万円以下の小口取引で利用したい人
個人間の取引でファクタリングを利用したい人
ペイトナーファクタリングは、個人間取引の請求書でファクタリングを利用したい人におすすめです。
ファクタリングは個人事業主やフリーランスでも利用可能ですが、売掛先が法人に限られる場合がほとんどです。
ペイトナーファクタリングはファクタリング業者の中でも珍しく、売掛先が個人でも利用できるサービスのため、個人間の請求書を現金化したい人に最適なサービスといえます。
キャッシュフローを素早く改善したい人
ペイトナーファクタリングは、キャッシュフローを素早く改善したい人におすすめです。
請求書に記載した金額が振り込まれるまで1カ月〜2カ月の期間を要しますが、ファクタリングを利用すれば最短即日で資金を調達できます。
入金のまでの期間が長いことでキャッシュフローが悪くなって困っている場合、ペイトナーファクタリングの利用を検討してみましょう。
100万円以下の小口取引で利用したい人
ペイトナーファクタリングは、100万円以下の小口取引でファクタリングを利用したい人におすすめです。
数百万円〜数千万円、数億円のファクタリングであれば、他の業者で低手数料で利用可能ですが、少額債権を10%で買い取ってくれる業者は多くありません。
ペイトナーファクタリングは1万円〜100万円まで一律10%の手数料で買い取ってくれるため、少額利用したい人に最適といえます。
ペイトナーファクタリングに関してよくある質問
ペイトナーファクタリングに関してよくある質問と回答を紹介します。
5chに書かれている噂(書類を偽造しても審査通過する)は本当ですか？
5chのペイトナーファクタリングに関するスレッドには、以下のようにさまざまなことが書かれています。
- 請求書を偽造してもバレない
- 事業を営んでいない会社員でも利用できる
- 実在の会社に架空の請求書を発行して利用する
上記の中には違法なことも含まれ、当然ながら嘘またはすぐに嘘がバレて利用できなくなる噂ですので、5chにかかれていることを安易に信じないようにしましょう。
ペイトナーファクタリングは怪しい会社ではないですか？
ペイトナーファクタリングは資本金8億円を越える大手フィンテックスタートアップで、決して怪しい会社ではありません。
ペイトナーファクタリングを利用するとブラックリストに入りますか？
ペイトナーファクタリングに限らず、ファクタリングを利用してもブラックリストに入ることはありません。
なぜならファクタリングは融資やローンではなく債権譲渡、売掛債権の売買取引に該当するものだからです。
ペイトナーファクタリングは土日祝日も営業していますか？
ペイトナーファクタリングの営業時間は平日10:00〜19:00のため、土日祝日や夜間は営業していません。
営業時間外にも会員登録や申込みやは可能ですが、審査や入金は営業時間内に限られます。
土日祝日や夜間にファクタリングを利用したい方にはlabol(ラボル)がおすすめです。
ペイトナーファクタリングでは電話のヒアリングはありますか
ペイトナーファクタリングでは、電話やZoomなどによるヒアリングは行っていません。
審査にはAIを採用し効率化を図っています。
ペイトナーファクタリングの運営会社
ペイトナーファクタリングを運営するペイトナー株式会社の会社概要は以下の通りです。
| 会社名 | ペイトナー株式会社 |
|---|---|
| 住所 | 〒105-0001 東京都港区虎ノ門五丁目９番１号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F |
| 代表者 | 阪井 優 |
| 取締役 | 代表取締役社長／最高経営責任者（CEO） 阪井 優 取締役／最高執行責任者（COO） 野呂 祐介 社外取締役 赤浦 徹 社外取締役 服部 将大 非常勤監査役 小川 周哉 |
| 設立 | 2019年2月4日 |
| 事業内容 | BtoB決済サービスの提供、与信モデルの企画・開発・運営 |
| 資本金 | 8億7,446万1,200円（資本準備金含む） |
| 取得済特許 | 第7239669号 |
| 企業公式サイト | https://paytner.co.jp/ |
ペイトナー株式会社は2019年設立の金融スタートアップで、ペイトナーファクタリングの他、請求書をクラウドでデータ化して振込まで自動化できる「ペイトナー請求書」も運営しています。
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判 まとめ
本記事ではペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の口コミ・評判・5chの書き込みからわかるメリットやデメリット、サービス利用の流れなどを解説しました。
ペイトナーファクタリングは最短10分で審査・入金が完了するAIファクタリングサービスです。
1万円〜100万円（初回25万円）までの請求書を一律10%の手数料で買い取ってもらえます。
買取可能な請求書は、支払期日まで70日以内のもの。
土日祝日や夜間は対応してもらえませんが、営業時間内であればスピーディーな資金調達を実現します。
