ファクタリング手数料が安い11社を比較！相場や安くする方法・安くならなかったときの対処法も解説【2024年4月版】

サービス名	特徴
QuQuMo	手数料1％～ 最短2時間で入金
ベストファクター	手数料2％～ 最短即日で入金
PMG	手数料2％～ 最短2時間で入金

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「手数料が安いファクタリングは？」
「コストを安く抑える方法は?」
「ファクタリング手数料が安い会社を比較したい」

ファクタリングは、売掛金の入金日よりも早く資金調達ができることから、資金繰りを改善できるサービスとして利用が広まっています。

しかし融資と比較してコストが高いのがデメリットともいえます。

そこで本記事では、手数料が安いファクタリング業者を厳選して紹介。

手数料相場や抑えるコツ、消費税などについても解説しています。

コストをできるだけ抑えて資金調達したい方は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング手数料が安い会社11選を比較【2024年4月版】

2024年4月現在のファクタリング手数料が安い業者・サービスの比較表は次の通りです。

QuQuMo

出典:QuQuMo公式サイト

QuQuMo
手数料	1%～14.8%
契約方式	2社間
利用可能額	上限・下限なし
入金スピード	最短即日（2時間）
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・通帳コピー

QuQuMoは、業界最安値の1％〜の手数料を提供するファクタリング会社。

手数料の上限額は、今回紹介する11社の中では高めですが、下限は安いため、請求書によっては低手数料にすることも可能す。

また、手続きもオンラインで完結できるためスマホ・PCがあれば全国どこからでも即日で利用できます。

必要書類も、請求書・通帳の2点のみなので、スマートに手続きを済ませたい方におすすめのファクタリング会社です。

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ベストファクター

出典:ベストファクター公式サイト

ベストファクター
手数料	2%〜20％
契約方式	2社間・3社間
利用可能額	30万円〜1億円
入金スピード	即日〜3日以内
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・通帳コピー

ベストファクターは、業界最低手数料2％〜でサービスを展開しているファクタリング業者です。

通常、2社間ファクタリングの相場は10％〜とスタートラインが高めですが、ベストファクターは請求書によっては低手数料で利用することも可能でしょう。

また、ファクタリングの付帯サービスとして財務コンサルティングのサポートもついています。

経営や財務の相談ができるため、自社の方向性を確認したい・キャッシュフローに不安がある、といった方にはおすすめのファクタリング会社といえるでしょう。

書類を事前にアップおr－度することで迅速な審査も可能です。

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PMG（ピーエムジー）

出典:PMG公式サイト

PMG（ピーエムジー）
手数料	2%〜
契約方式	2社間・3社間
利用可能額	30万円〜上限なし
入金スピード	即日（最短2時間）
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・決算書・通帳コピー

PMG（ピーエムジー）は月間1,500件以上の取り扱いを行っているファクタリングサービスで、手数料は2%〜と低価格で利用可能です。

審査は最短20分、入金まで最短2時間のスピーディーな買取が可能なため、すぐに資金が必要な方にもおすすめ。

サービスクオリティの高さから、他社からの乗り換え率98%、リピート率96%という実績を誇ります。

初めてファクタリングの利用を検討している方や、すでに他社でファクタリングを利用中の方どちらにもおすすめなので、まずは問い合わせてみてください。

＞＞PMG公式サイトはこちら

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PayToday（ペイトゥデイ）

出典:PayToday公式サイト

PayToday
手数料	1％〜9.5％
契約方式	2社間・3社間
利用可能額	10万円〜5,000万円
入金スピード	即日（最短30分）
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・通帳コピー

PayToday（ペイトゥデイ）は、Dual Life Partners株式会社が運営するAIファクタリングを提供する会社で、手数料は1%～9.5%です。

AIによる書類審査で最短15分・入金まで最短30分、という驚きのスピード対応を実現しています。

また、PayTodayの良いところは日本全国どこからでも申し込みができるオンライン完結型でありながら、面談にも対応していること。

「とにかく即日で現金化したい」という方はもちろん「時間がかかってもいいから、相談しながら慎重に決めたい」という方にもおすすめのファクタリング業者です。

＞＞PayToday(ペイトゥデイ)の口コミ・評判や詳細はこちら

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FREENANCE（フリーナンス）

出典:FREENANCE公式サイト

FREENANCE
手数料	3％〜10％
契約方式	2社間
利用可能額	上限・下限なし
入金スピード	最短即日
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・通帳コピー

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供している個人事業主に特化したファクタリング会社です。

即日入金・手数料が安い・利用可能額の制限なし・など、使い勝手の良さが特徴といえるでしょう。

また、ファクタリング業者には珍しい、あんしん補償などの保険サービスも提供しています。

予期せぬトラブルへの無料サポートがあるため、フリーランスや個人事業主にとってはおすすめのファクタリング会社です。

事前の無料会員登録で必要書類をアップロードしておけば、スピーディーな資金調達が可能になります。

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アクセルファクター

出典:アクセルファクター公式サイト

アクセルファクター
手数料	10％（～100万円） 5％（101～500万円） 2％（501～1000万円） 別途相談（1001万円以上）
契約方式	2社間・3社間
利用可能額	30万円～無制限
入金スピード	即日（最短2時間）
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・通帳コピー

アクセルファクターは、審査突破率93％の高水準を誇るファクタリング会社です。

ファクタリング業者によっては、業種によって利用の制限がありますが、アクセルファクターは必要書類を含めた審査の柔軟性に重きをおいており、個人事業主はもちろん、全ての業種に対応しています。

アクセルファクターでは、中長期的な財務改善をプランニングしてくれるため、無理なファクタリングの反復利用は強要されません。

スタッフが利用者の状況をヒアリングし、ビジネスの成功へと親密なアドバイスをしてくれるのは、心強いファクタリング会社といえるでしょう。

また、原則即日対応を謳っており、利用者の5割以上が即日入金を達成しています。

資金調達を急いでいる・審査に通るか不安、といった方にもおすすめできるファクタリング業者といえるでしょう。

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GMO BtoB 早払い

出典:GMOペイメントゲートウェイ株式会社

GMO BtoB 早払い
手数料	1％〜10％
契約方式	2社間・3社間
利用可能額	100万円〜1億円
入金スピード	2営業日以内
利用対象者	法人のみ
必要書類	請求書・通帳コピー

GMO BtoB 早払いは、注文書の買取に対応した法人特化のファクタリング会社です。

一般的なファクタリングでは、請求書の発行後に手続きをしますが、GMO BtoB 早払いでは、注文書の買い取りに対応しており、仕事を受注した段階でファクタリング利用の手続きを始められます。

支払いサイトが長い債権に対応しているため、資金繰りが厳しい方にもおすすめのファクタリング会社です。

公式ホームページには、4項目入力するだけで買取額が分かる、買取額シミュレーションがあります。

早めに金額の目安を知っておきたい方は、買い取り額シミュレーションをしてみてはいかがでしょうか。

注意点として、GMO BtoB 早払いは、法人のみ対象となっています。

OLTA（オルタ）

出典:OLTA（オルタ）公式サイト

OLTA
手数料	2%〜9%
契約方式	2社間・3社間
利用可能額	上限・下限なし
入金スピード	最短即日
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・通帳コピー

OLTAクラウドファクタリングは、株式会社OLTAが提供している請求書買取サービスです。

2％〜9％という手数料は2社間ファクタリングの中でも安いため、「手数料を安く抑えたい・入金も早めたい」の両方叶えられるファクタリング会社といえます。

オンライン完結型で面談の必要がなく、時間がとれない・遠方に住んでいるなどの事情があっても対応できます。

手数料と即日入金、両方を実現したい方におすすめのファクタリング会社です。書類を準備して見積もりを依頼してみましょう。

ファクタリングのTRY（トライ）

出典:ファクタリングのTRY公式サイト

TRY
手数料	5％〜
契約方式	2社間・3社間
利用可能額	10万円～5000万円
入金スピード	最短即日
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・通帳コピー

ファクタリングのTRY（トライ）は、株式会社SKOが運営している、即日入金対応可能なファクタリング会社です。

必要な書類が揃っていれば申し込み即日の現金化もできるため、スピード調達を希望する人にはおすすめの業者といえるでしょう。

また、ファクタリングを利用した後のコンサルティングサービスや、顧客同士をつなげるマッチングサービスといった、アフターフォローが充実しているのも魅力的です。

経営を次のステップへ運ぶための手厚いサポートも受けたい方におすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

出典:日本中小企業金融サポート機構公式サイト

日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.5％〜10％
契約方式	2社間・3社間
利用可能額	上限・下限なし
入金スピード	最短即日
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・通帳コピー

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体が運営するファクタリング業者です。

手数料は1.5％〜と2社間ファクタリングの手数料相場より安く、個人事業主や中小企業にとっても利用しやすいファクタリング会社といえるでしょう。

また、審査通過率は95％以上を記録しています。

赤字決済・税金滞納・社会保険滞納といった理由で、銀行の融資を受けられなかった方にも、利用できる可能性が十分にあるため、1度書類を準備して相談してみるとよいでしょう。

そして、日本中小企業金融サポート機構が優れているのは、ファクタリングの利用だけではなく、経営についてのアドバイザリー・コンサルティングのサポート体制があること。

経営に不安がある方・自社の課題を明確化したい人にとっても、おすすめできるファクタリング会社です。

ビートレーディング

出典:ビートレーディング公式サイト

ビートレーディング
手数料	2社間:4％～12％ 3社間:2％～9%
契約方式	2社間・3社間
利用可能額	上限・下限なし
入金スピード	即日（最短5時間）
利用対象者	法人/個人事業主
必要書類	請求書・通帳コピー

ビートレーディングは、取引実績3.7万超えを記録するファクタリング会社です。

最大買取率は98％と非常に高く、「銀行の融資を受けられなかった」「他社で断られてしまった」という方におすすめの1社といえます。

また、利用可能額も上限・下限の制限がないため、少ない債権の買取相談もできます。

ビートレーディングは、オンライン契約にも対応しており、必要な書類は、売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー・売掛債権に関する資料、の2点のみで手続きが完了できるのも嬉しいところ。

公式ホームページでは、Webフォーム・電話・メールにて無料見積もりを行っています。

買取金額の見積もりの結果は最短30分以内に提示されるため、早めに金額を知りたいという方にもおすすです。一度、無料見積もりを利用してみてはいかがでしょうか。

ファクタリング手数料の相場は？

ファクタリング手数料の相場は以下の通りです。

• 2社間：10％〜20％
• 3社間：1％〜10％

ファクタリングの手数料は、融資（融資）と比較すると高めに設定されています。

たとえば銀行融資の金利は1％〜4％。100万円借りると、利息は1万円〜4万円になります。

一方ファクタリング手数料は融資の金利とは異なりますが、手数料を金利と仮定した場合、100万円を借りた場合に1万円〜20万円の利息が発生する計算になります。

なぜファクタリング手数料は融資の金利と比較すると高いのでしょうか?

この章ではファクタリング手数料の相場について、詳しく解説します。

2社間ファクタリングの相場は10％〜20％

2社間ファクタリングの手数料の相場は、10％〜20％となっています。

2社間ファクタリングとは、「利用者（自社）」と「ファクタリング業者」の2つの会社の中で契約を完結させるファクタリングです。

ファクタリング業者にとって、3社間取引と比較して売掛金の二重譲渡・貸倒れリスクが高いため、手数料は高く設定されています。

その代わり、ファクタリングの利用が売掛先に通知されないのがメリットです。

3社間ファクタリングの相場は1％〜10％

3社間ファクタリングの手数料は、1％〜10％となっています。

3社間ファクタリングとは、「自社」「ファクタリング業者」「売掛先」の3つの会社で契約を結ぶファクタリングのことです。

ファクタリング業者にとって、売掛金の存在が確実で貸倒リスクが低いため、手数料は安く設定されています。

しかし、売掛先の承諾・通知が必要となるため、ファクタリングを利用した事実は隠せません。

ファクタリング手数料を安くする方法

ファクタリングの手数料を安くするには「確実に支払われる高額債権を売ること」と「複数業者から見積もりを取る」の2つです。

具体的には以下の通り。

• 取引実績のある売掛金を利用する
• 同じファクタリング業者に申し込む
• 乗り換え割引を利用する
• 3社間ファクタリングを利用する
• 高額な債権を選ぶ
• 信用度の高い売掛債権を選ぶ
• 取引先から信用を得る
• 複数の会社から見積もりをもらう

上記のコツを実践してファクタリング手数料を安く抑えましょう。

取引実績のある売掛金を利用する

ファクタリング手数料を安くするには、取引実績のある売掛金を利用することです。

ファクタリング審査では「支払い可能性の高さ」が重視されます。

取引先から毎月入金されていることを示せば、「支払い可能性の高さ」を証明でき、手数料を安くできる可能性があります。

同じファクタリング業者に申し込む

ファクタリング手数料を安くするには、同じファクタリング業者に申し込むのも1つの方法です。

以前から利用しているファクタリング会社であれば、利用者の信用度は証明済みのはずです。

加えて、同じ取引先の売掛金を利用すれば、さらに支払い可能性を証明できるため、手数料を安くしてもらえる可能性があります。

乗り換え割引を利用する

ファクタリング手数料を安くするには、乗り換え割引を利用する方法があります。

すでに他社でファクタリングを利用している前提ですが、乗り換え割を利用すれば確実に今よりも手数料を安くすることが可能です。

3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングの手数料を安く抑えるなら、3社間ファクタリングを利用しましょう。

しかし、ファクタリングの利用は売掛先に知られてしまいます。

そもそも会社の資金繰りがうまくいっていれば、ファクタリングは利用しませんよね。

売掛先に「この会社（自社）は、倒産リスクを抱えているかもしれない、今後の取引は控えよう」と思われるなど、今後の付き合いに悪影響を及ぼす可能性があります。

3社間ファクタリングの利用は、「売掛先との信頼関係が構築されているか?」をジャッジした上、検討しましょう。

高額な債権を選ぶ

ファクタリング手数料を安くするには、高額な債権を選ぶのが重要です。

一律の手数料を設定しているファクタリング業者の場合は、1万円の債権でも100万円の債権でも手数料は変わりません。

しかし「2%〜15%」など変動型の手数料を設定しているファクタリング業者の場合、高額な債権ほど手数料を安く設定しています。

できるだけ手数料を安くするため、高額な債権を選ぶようにしましょう。

信用度の高い売掛債権を選ぶ

売掛先の信用度は、ファクタリング会社にとって最も重要な要素です。

銀行の融資では自社の信用力を重視しますが、ファクタリングは売掛先の信用度にかかっています。

具体的には、

• 期日に遅れず毎月安定して支払いができる
• 利用者と良好な関係が長期的に続いている
• 倒産・廃業の可能性が極めて低い

といった要素が、とくに重要視されるポイント。

この点、国や公共機関・大手企業が有利となりますが、まだ名が知られていない中小企業でも、上記をファクタリング会社に証明できれば、手数料を安くしてもらえる可能性が高くなるでしょう。

取引先から信用を得る

ファクタリングは利用実績によっても手数料が変わるため、入金日などの約束はやぶらないようにしましょう。

それと並行して行うべきが、取引先から信用を得ることです。

取引先との信頼関係が構築されていれば、手数料が安い3社間ファクタリングの交渉もしやすくなります。

複数の業者から見積もりをもらう

複数のファクタリング業者から、相見積もりを取ることをおすすめします。

同じ売掛債権を売却するとしても、ファクタリング会社によって手数料・買取額は異なります。

相見積もりを取ったことで手数料を安くしてもらえた例もあるため、複数のファクタリング会社に問い合わせてみましょう。

ファクタリング手数料が安くならなかったら？

ファクタリング手数料が安くならず、高額な手数料を提示されることもあるかもしれません。

この場合は「手数料一律〇〇%」「手数料上限〇〇%」といった手数料設定をしている業者を選びましょう。

おすすめは以下の業者です。

• labol（ラボル）：手数料一律10％
  最短30分、土日も入金
• FREENANCE(フリーナンス)：手数料上限10%
  あんしん補償サービス付
• ペイトナーファクタリング：手数料上限10％
  最短10分で入金
• PayToday(ペイトゥデイ)：手数料上限9.5%
  AI採用のスピード審査

ファクタリング手数料に関するよくある質問

ファクタリングや、手数料の安さに関してよくある疑問に回答します。

• ファクタリング手数料が安く、提出書類が少ない会社は？
• ファクタリングの手数料は安い方がいい？
• ファクタリング手数料は違法ではないのか?
• ファクタリング手数料に消費税はかかる?
• ファクタリング手数料の勘定科目は?
• ファクタリング手数料が安く、即日入金可能な業者は？
• ファクタリング手数料が安く、審査が甘い業者を教えてください

ファクタリング手数料が安く、提出書類が少ない会社は？

見積もり段階では請求書のみで審査可能な会社もありますが、ファクタリングでは基本的に、下記書類が必要になります。

• 請求書
• 本人確認書類
• 通帳のコピー（入金が確認できるもの）

ファクタリングの手数料は安い方がいい？

ファクタリング手数料は、基本的には安い方がよいといえます。

ファクタリングの審査基準は業者によって異なるうえ、売掛金に対しての手数料の下げ方にも違いがあります。

特に大口債権の場合、手数料で損をしてしまう可能性があるため注意が必要です。

ファクタリング手数料は違法ではないのか?

ファクタリングの手数料は違法ではありません。

上限金利が15％〜20％と決まっている消費者金融やカードローンと比べると、ファクタリング手数料は法外に高いように感じますよね。

しかし、ファクタリング手数料は違法ではなく合法です。

融資には、利息の上限を定めた法律である「利息制限法」がありますが、ファクタリングは「売掛債権の売買」のため、手数料上限などの規制がありません。

そのため、ファクタリング手数料はどんなに高くても違法にはならないのです。

ただし相場より法外に高い金額を請求する会社は悪徳業者の可能性がありますので、契約しないよう注意しましょう。

ファクタリング手数料に消費税はかかる?

ファクタリング手数料に、消費税は課されません。

国税庁のHPにも「売掛債権譲渡は非課税取引に該当する」と記載されています。

もし業者から消費税の請求があったら別のファクタリング会社を探しましょう。

ファクタリング手数料の勘定科目は?

ファクタリング手数料の勘定科目は、会計ソフトの既存の科目の中では「支払い手数料」や「雑損失」にあたります。

「ファクタリング手数料」などを新しく設定してもよいでしょう。

どのような取引が行われたか?が明確に分かるように設定することが重要です。

ファクタリング手数料が安く、即日入金可能な業者は？

ファクタリング手数料が安く、即日で売掛金を現金化できるのは以下の会社です。

• QuQuMo
• ベストファクター

どちらかといえば、QuQuMoは個人事業主におすすめ、ベストファクターは法人におすすめの業者です。

ファクタリング手数料が安く、審査が甘い業者を教えてください

審査が甘いファクタリング業者は以下の記事で紹介しています。

ファクタリング手数料が安い業者 まとめ

本記事では手数料が安いファクタリング業者を紹介しました。

また、手数料を安く抑えるためのコツや、個人・フリーランスにおすすめのファクタリング業者もお伝えしました。

原則として、ファクタリング業者は未回収リスクに応じて、手数料が高くなる傾向があることを覚えておきましょう。

なお、総合的に評価されている人気のファクタリング会社については、ファクタリングおすすめランキングにて詳しく解説しています。