「ファクタリング会社の大手ってどこ？」
「銀行系は個人事業主でも利用できる？」
「ノンバンク系や独立系、銀行系の違いが知りたい」
ファクタリング会社は主に独立系、銀行系、ノンバンク系に分類でき、それぞれ特徴が異なります。
本記事では大手ファクタリング会社について、以下のポイントに沿って解説します。
- 主な分類方法
- 独立系・銀行系・ノンバンク系のおすすめ会社
- サービスの選び方
目次
大手ファクタリング会社とは？3つの分類を解説
大手ファクタリング会社は、主に以下の3種類に分類できます。
- 独立系
- 大手銀行系
- 大手ノンバンク系
それぞれの特徴が以下の通りです。
| 独立系 | 銀行系 | ノンバンク系 | |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 〇 | ◎ | 〇 |
| 審査期間 | 即日～ | 1～ 3週間 |
即日～ 1週間 |
| 通過率 | 〇 | △ | 〇 |
| 買取額 | 1万～ 数億円 |
数千万～ 数億円 |
10万～数億円 |
| 2社間 | 〇 | × | △ |
| 3社間 | 〇 | 〇 | 〇 |
特徴の詳細と主な会社名を解説します。
大手独立系ファクタリング会社
大手独立系ファクタリング会社は、ファクタリングサービスを専門に提供する会社の中でも、規模の大きな会社や老舗、大手資本が運営する企業を指します。
たとえば以下のような会社が該当します。
- アクセルファクター：ネクステージホールディングス株式会社
- labol（ラボル）：東証プライム上場企業
- Freenance（フリーナンス）：GMOクリエイターズネットワーク株式会社
大手独立系ファクタリング会社の主な特徴は以下の通りです。
- 買取可能額：1万～数億円
- 調達時間：最短即日
- 取引形態：2社間/3社間
大手独立系ファクタリング会社の多くは買取可能額を1万～数億円としています。そのため、少額債権のファクタリングを検討している個人事業主や中小企業にとって使いやすいといえるでしょう。
資金調達までにかかる時間は最短即日。入金スピードを重視するなら独立系が一番といえます。
大手独立系ファクタリング会社の多くは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに対応しており、主に2社間を中心に取り扱っています。2社間ファクタリングの利用を検討しているなら、独立系を第一候補にしましょう。
大手銀行系ファクタリング会社
大手銀行系ファクタリング会社は、大手銀行やそのグループ会社が運営しているファクタリングサービスです。
たとえば以下のような銀行がファクタリングサービスを提供するグループ会社を持っています。
- みずほ銀行：みずほファクター
- 三菱UFJ銀行：三菱UFJファクター
- 三井住友銀行：SMBCファイナンス
大手銀行系ファクタリング会社の主な特徴は以下の通りです。
- 買取可能額：数千万～数億円
- 調達時間：即日～1週間
- 取引形態：3社間
大手銀行系ファクタリング会社の多くは買取可能額を数千万～数億円としています。そのため、数十万～数百万円の債権売却を検討している個人事業主や中小企業にとっては使いにくいといえるでしょう。
資金調達までにかかる時間は1週間～3週間ほどが目安となっています。大手銀行系ファクタリング会社でファクタリングを利用する場合は、時間的な余裕も必要になるということです。
大手銀行系ファクタリング会社の多くは、3社間ファクタリングのみ取り扱っています。2社間ファクタリングの選択肢がないため、売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合は利用できないと思った方がいいでしょう。
また、審査は非常に厳しく、ノンバンク系や独立系よりも通過は難しいと考えましょう。
ちなみに大手銀行系ファクタリング会社は、独立系やノンバンク系が主に提供する請求書ファクタリング以外のファクタリングサービスをメインに扱うケースもあります。
大手ノンバンク系ファクタリング会社
大手ノンバンク系ファクタリング会社は、銀行以外の金融機関が運営するファクタリングサービスです。
たとえば以下のような会社がファクタリングサービスを提供したり、提供するグループ会社を持っていたりします。
- オリックス株式会社
- アイフル株式会社：AGビジネスサポート
- 日本電信電話株式会社：NTTファイナンス
大手ノンバンク系ファクタリング会社の主な特徴は以下の通りです。
- 買取可能額：10万～数億円
- 調達時間：即日～3週間
- 取引形態：主に3社間
大手ノンバンク系ファクタリング会社の多くは買取可能額を10万～数億円としています。そのため、少額債権のファクタリングを検討している個人事業主や中小企業にとっても使いやすいといえます。
資金調達までにかかる時間は最短即日～1週間ほどが目安。入金スピードは大手銀行系と独立系の間に位置します。
大手ノンバンク系ファクタリング会社の多くは、主に3社間ファクタリングのみ取り扱っています。会社によっては2社間ファクタリングも取り扱っていますが、売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合は独立系を利用した方がいいでしょう。
【独立系】大手ファクタリング会社
おすすめの独立系大手ファクタリング会社を紹介します。
| ファクタリング会社 | 種類 | 買取可能額 | 手数料 | 審査スピード | 対象 | 面談 | オンライン完結 | 審査通過率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ベストファクター | 2社間 3社間 |
30万~1億円 | 2社間：3%~10% 3社間：1%~8％ |
最短即日 | 法人 個人事業主 |
あり | 契約時対面 | 92.2% |
| アクセルファクター | 2社間 3社間 |
30万~無制限 | 2%〜 | 最短2時間 | 法人 個人事業主 |
なし | 可 | 93% |
| QuQuMo | 2社間 | 上限なし | 1%~14.8% | 最短2時間 | 法人 個人事業主 |
なし | 可 | 非公開 |
| labol（ラボル） | 2社間 | 1万円～ | 一律10% | 最短30分 | 法人 個人事業主 |
なし | 可 | 非公開 |
| Freenance | 2社間 | 上限下限なし | 3~10％ | 最短即日 | 法人 個人事業主 |
なし | 可 | 非公開 |
| ペイトナーファクタリング | 2社間 | 1万~25万円 （初回のみ） |
一律10% | 最短10分 | 法人 個人事業主 |
なし | 可 | 非公開 |
| ビートレーディング | 2社間 3社間 |
上限下限なし | 2社間：4~12% 3社間：2%~9% |
最短5時間 | 法人 個人事業主 |
あり | 可 | 最大98% |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 2社間 3社間 |
上限下限なし | 1.5%~10% | 最短即日 | 法人 個人事業主 |
あり | 可 | 非公開 |
- 少額債権を売却したい
- 即日入金希望
- 個人事業主・中小企業
- 赤字決算
上記に1つでも該当するなら、独立系ファクタリング会社の利用がおすすめです。
ベストファクター | ファクタリング専門の大手
| 企業名 | 株式会社アレシア |
|---|---|
| 営業時間 | 平日 10:00～19:00 |
| 対応エリア | 全国 |
| 最短審査・入金スピード | 即日 |
| 利用可能額 | 30万円〜 |
| オンライン完結 | 不可 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 契約種類 | 2社間・3社間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対象債権 | 売掛債権・診療報酬債権等 |
- 審査：最短即日
- 個人事業主・フリーランス対応
- 手数料2%～
ファクタリングを専門に複数のサービスを展開する、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。
店舗型のファクタリング会社として非常に評価の高い優良ファクタリング会社として知られています。
手数料が2％〜と非常に安いので、コストを抑えて資金調達できます。
さらに、30万円から買取をしているため、事業規模の小さな中小事業者でも利用できます。
審査速度も早いので最短即日入金に対応していますが、ベストファクターは必ず面談が必要です。
当日にベストファクターの事務所まで訪問できない方は即日入金できない点に注意してください。
アクセルファクター | 大手グループ資本
| 企業名 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 営業時間 | 平日 10:00～19:00 |
| 対応エリア | 全国 |
| 最短審査・入金スピード | 2時間 |
| 利用可能額 | 債権額30万円～無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 手数料 | ～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ |
| 契約種類 | 2社間・3社間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対象債権 | 売掛債権 |
- 審査：最短2時間
- 個人事業主・フリーランス対応
- 審査通過率90%以上
アクセルファクター株式会社は、複数事業を多角的に展開するネクステージホールディングス株式会社のグループ会社です。
アクセルファクターは30万円から買取に対応しているので、売上規模の小さな個人事業主や中小事業者でも利用できます。
また、取り扱っているファクタリングの約半数が即日買取となっているので、急ぎの資金繰りにもきっちりと対応可能です。
審査通過率は90%以上となっているので、審査通過に自信のない事業者の方にもおすすめのファクタリング会社です。
QuQuMo(ククモ) | 老舗の大手ファクタリング会社が運営
出典：QuQuMo公式サイト
| 企業名 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 営業時間 | 平日 10:00～19:00 |
| 対応エリア | 全国 |
| 最短審査・入金スピード | 最短2時間 |
| 利用可能額 | ー |
| オンライン完結 | 可能 |
| 手数料 | 1%〜15% |
| 契約種類 | 2社間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対象債権 | 売掛債権 |
- 審査：最短2時間
- 個人事業主・フリーランス対応
- 手数料上限15%
QuQuMo(ククモ)を運営する株式会社アクティブサポートは2017年設立のファクタリング会社で、ファクタリング業界の中では比較的老舗で、大手に該当します。
QuQuMoは最短2時間の即日入金に対応したファクタリング会社です。審査時間は最短30分で、契約手続きと入金で1時間程度で完了します。
クラウド上で契約手続きを完結させるクラウドサインを利用して契約手続きを行うので、完全非対面でオンラインで契約を完結できます。
取扱金額の下限も設定されていないので、少額の売掛債権を現金化したい小規模の事業でもQuQuMoであれば即日入金できる可能性が高いでしょう。
オンライン完結で即日ファクタリングを利用したい方におすすめです。
labol（ラボル） | 東証プライム上場企業の子会社が運営
| 企業名 | 株式会社ラボル |
|---|---|
| 営業時間 | 24時間 |
| 対応エリア | 全国 |
| 最短審査・入金スピード | 最短30分 |
| 利用可能額 | 1万円～ |
| オンライン完結 | 可能 |
| 手数料 | 一律10% |
| 契約種類 | 2社間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対象債権 | 売掛債権 |
- 審査：最短30分・土日祝も対応
- 個人事業主・フリーランス向け
- 手数料は一律10%
labol（ラボル）は個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。プライム上場企業の子会社運営なので、安心してご利用いただけます。
業種・職種を問わず1万円～請求書のファクタリングに対応しており、請求書の一部のみ現金化することもできます。
土日祝日も審査・入金に対応しており、最短30分で資金調達が可能。土日対応のファクタリング会社は少ないため、どうしても資金が必要な方にはうれしいサービスです。
手数料は一律10%のため、少額債権でもコストを抑えてファクタリングを利用できます。
明確な手数料で即日ファクタリングを利用したい方におすすめです。
Freenance（フリーナンス） | インターネット大手GMOグループ
| 企業名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
|---|---|
| 営業時間 | ー |
| 対応エリア | 全国 |
| 最短審査・入金スピード | 最短即日 |
| 利用可能額 | 1万円〜1,000万円 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 契約種類 | 2社間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対象債権 | 売掛債権 |
- 審査：最短即日
- 個人事業主・フリーランス対応
- 手数料3%～10%
Freenance（フリーナンス）はGMOグループのGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するファクタリングサービスです。
請求書をアップロードすると最短30分で審査の回答があり、即日資金調達できます。
また、1万円から買取をしてくれるので「支払い資金が数万円程度足りない」という方にもおすすめです。
さらに会員登録するだけで、仕事中の事故に対して補償を得られる「あんしん補償」がついているので、仕事で万が一事故に遭ってしまっても安心です。
あんしん補償の詳細も公式サイトで見られるのでアクセスしてみてください。
ペイトナーファクタリング | 大手資本が出資
| 企業名 | ペイトナー株式会社 |
|---|---|
| 営業時間 | - |
| 対応エリア | 全国 |
| 最短審査・入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 〜100万円 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 手数料 | 10% |
| 契約種類 | 2社間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対象債権 | 売掛債権 |
- 審査：最短10分
- 個人事業主・フリーランス対応
- 手数料は一律10%
ペイトナー株式会社はセブン銀行や三井住友信託銀行、オリックス、セゾン・ベンチャーズ、SMBCベンチャーキャピタルなどが出資する大手スタートアップファクタリング会社です。
ペイトナーファクタリングは完全オンライン完結で最短10分で入金に対応しており、即日入金に非常に強いファクタリング会社です。
買取可能額は最初は25万円までで、次第に枠が大きくなり最大で100万円となっています。
少額スピード買取に特化したファクタリング会社ですので、急ぎで資金を必要としている人に最適です。
手数料も10%と固定されているので、事前にコストが分からないと不安という方にもおすすめです。
少額の資金繰りには最適なサービスですが、100万円を超えるような資金調達には活用できないので注意しましょう。
ビートレーディング | 老舗・大手ファクタリング会社
| 企業名 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 営業時間 | 9時30分～18時30分 |
| 対応エリア | 全国 |
| 最短審査・入金スピード | 最短5時間 |
| 利用可能額 | 30万円〜 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 契約種類 | 2社間・3社間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対象債権 | 売掛債権・診療報酬・注文書等 |
- 審査：最短5時間
- 個人事業主・フリーランス対応
- 手数料2%～20%
株式会社ビートレーディングは2012年設立の大手・老舗ファクタリング会社です。
店舗型のファクタリング会社として国内最大の規模と実績を誇ります。
審査は専門の担当者が厳格に行うので最短で5時間程度の時間がかかりますが、オンラインで契約が完結するクラウドサインを用いて契約するので、即日資金調達も可能です。
請求書だけでなく、取引先からの注文書も債権と見なして注文書ファクタリングにも対応しているので、「大口の注文が入ったが運転資金がない」という増加運転資金が必要な方にもおすすめ。
対応の良さには国内トップクラスの信頼があり、実績もトップクラスなので「安心して取引できるファクタリング会社がいい」という方はビートレーディングの利用を検討しましょう。
日本中小企業金融サポート機構 | 老舗ファクタリング団体
| 企業名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 営業時間 | 平日9:30〜19:00 |
| 対応エリア | 全国 |
| 最短審査・入金スピード | 最短即日 |
| 利用可能額 | ー |
| オンライン完結 | 不可 |
| 手数料 | 8%〜25% |
| 契約種類 | 2社間・3社間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対象債権 | 売掛債権 |
- 審査：最短即日
- 個人事業主・フリーランス対応
- 手数料8%～25%
日本中小企業金融サポート機構は2017年設立の一般社団法人です。会社ではありませんが「経営革新等支援機関」に認定されていることなどから、大手並みに信頼できる団体であるといえるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構はファクタリングだけでなく、金融機関のあっせん、補助金・助成金の案内やM&A仲介など、中小企業の資金繰りや経営コンサルティング全般を扱う団体です。
ファクタリング自体は対面式で手数料も高いですが、当日15時までに契約すれば即日入金できます。
資金繰り全般を相談したい人が、ファクタリングを利用するのであれば、日本中小企業金融サポート機構での資金調達を検討しましょう。
【銀行系】大手ファクタリング会社
大手銀行系のファクタリング会社を紹介します。
- みずほファクター
- 三菱UFJファクター
- SMBCファイナンスサービス
- りそな決済サービス保証ファクタリング
- スルガ銀行医療介護
- 浜銀ファイナンス
- 北洋銀行
- 百十四銀行
- 山口銀行
- 足利銀行
- 肥後銀行
みずほファクター
みずほファクターでは国内ファクタリングサービスとして「回収保証」「債権流動化」「みずほ電子債権決済サービス」を提供。
また、国際ファクタリングサービスも提供しています。
【公式サイト】：みずほファクター
三菱UFJファクター
三菱UFJファクターではファクタリングサービスとして以下の事業を展開しています。
- 根保証
- 下請債権保全支援事業
- 国際ファクタリング
【公式サイト】：収納代行・集金代行・代金回収サービスなら三菱ＵＦＪファクター株式会社
SMBCファイナンスサービス
SMBCファイナンスサービスではファクタリングサービスとして以下の事業を展開しています。
- 保証業務
- 下請債権保全支援事業
- 手形買取業務
【公式サイト】：SMBCファイナンスサービス株式会社
りそな決済サービス
りそな決済サービスでは、売掛債権の支払保証（保証ファクタリング）を提供しています。
【公式サイト】：りそな決済サービス株式会社
スルガ銀行
スルガ銀行では以下のファクタリングサービスを提供しています。
- クラウドファクタリング
- 介護・診療・調剤報酬債権ファクタリング
【公式サイト】：スルガ銀行｜SURUGA bank
浜銀ファイナンス
浜銀ファイナンスでは、売掛債権の売却によって資金調達できるファクタリングサービスを提供しています。
【公式サイト】：浜銀ファイナンス
北洋銀行
北洋銀行では「一括ファクタリングシステム」というサービスを提供しています。
従来の支払手形振り出しに代えて、買掛債務の決済を銀行が代行するサービスで、印紙税などのコスト削減や、手形振出等に係る事務負担を軽減できます、
【公式サイト】：北洋銀行
百十四銀行
百十四銀行では、ファクタリングサービスとして一括ファクタリングシステムを提供しています。
【公式サイト】：百十四銀行
山口銀行
山口銀行では一括ファクタリングサービスを提供しています。
【公式サイト】：山口銀行
足利銀行
足利銀行では、一括ファクタリングサービスを提供しています。
【公式サイト】：足利銀行
肥後銀行
肥後銀行では、株式会社OLTAと提携して「ひぎんクラウドファクタリング」というサービスを提供しています。
【公式サイト】：肥後銀行
【ノンバンク系】大手ファクタリング会社
ノンバンク系の大手ファクタリング会社は次の通りです。
- AGビジネスサポート
- オリックスファクタリング
- NTT・TCリース
AGビジネスサポート
AGビジネスサポートはアイフルのグループ会社によるファクタリング会社です。
10万円～と比較的少額の債権買取も実施しています。
【公式サイト】：ビジネスローン・事業資金調達なら AGビジネスサポート
オリックス
オリックスによるファクタリングでは、診療・介護・調剤報酬債権ファクタリングサービスを提供しています。
【公式サイト】：ファクタリング（債権買取）│オリックス株式会社
NTT・TCリース
NTT・TCリースでは売掛債権ファクタリングサービスを提供しています。
【公式サイト】：売掛債権ファクタリング｜ リース＆ファイナンス｜ＮＴＴ・ＴＣリース株式会社
大手ファクタリング会社の選び方
大手ファクタリング会社の選び方を、以下のポイントに沿って解説します。
- 買取額
- 手数料
- 即日入金できるか
- 取引形態
- サポート
- 信頼性
独立系・銀行系・ノンバンク系で迷っている方は参考にしてください。
買取額
ファクタリング会社を売掛債権の買取額で選ぶ場合は以下の順番で検討しましょう。
少額債権の場合
- 独立系
- ノンバンク系
- 銀行系
高額債権の場合は、「少額専門」のファクタリング会社でなければ、どの分類に当てはまるファクタリング会社でも問題ありません。
手数料
手数料でファクタリング会社を選ぶ場合は、次の順番で検討しましょう。
手数料が安い順
- 銀行系
- ノンバンク系
- 独立系
ただし独立系の中でも手数料の安いファクタリング会社や一律手数料を設定している業者もあります。
即日入金できるか
ファクタリング会社を資金調達スピードで選ぶ場合は、次の順番で検討しましょう。
- 独立系：最短即日
- ノンバンク系：即日～1週間
- 銀行系：1～3週間
取引形態
取引形態でファクタリング会社を選ぶ場合は、次の順番で検討しましょう。
2社間の場合
- 独立系：2社間/3社間
- ノンバンク系：主に3社間
- 銀行系：ほぼ3社間
3社間の場合は、基本的にどの分類に当てはまるファクタリング会社でも利用できます。
サポート
サポートの充実度でファクタリング会社を選ぶ場合は、どの分類のファクタリング会社でも問題ありません。
「資金調達コンサルティング」などのサービスを提供している会社を選ぶとよいでしょう。
信頼性
信頼性でファクタリング会社を選ぶ場合は、どの分類のファクタリング会社でも問題ありません。
買取実績や手数料などを確認してから利用しましょう。
大手ファクタリング会社に関するよくある質問
大手ファクタリング会社に関するよくある質問と回答を紹介します。
少額でファクタリングを利用したい場合は？
少額利用したい場合は独立系のファクタリング会社を選びましょう。
手数料を安く抑えたい場合は？
手数料を安く抑えたい場合は、大手銀行系ファクタリング会社を選びましょう。
ただし大手銀行系は高額買取を専門としています。
審査が甘い会社は？
審査が甘いファクタリング会社を選ぶのであれば、独立系ファクタリング会社から探しましょう。
大手ファクタリング会社 まとめ
今回はファクタリングの大手企業に関して解説してきました。銀行系、独立系、ノンバンク系と同じファクタリングでもその中には3つの種類があります。
それぞれ、会社の規模や状況によって使い方が異なります。大企業は銀行系、中小企業は独立系かノンバンク系、個人事業主は独立系を利用しましょう。
