| サービス名 | 特徴 |
|---|---|
 ファストファクタリング |
最短2時間で入金 10万円～利用可能 |
 labol（ラボル） |
最短30分で入金 24時間・土日も入金 |
 QuQuMo（ククモ） |
最短2時間で入金 手数料は1％～ |
「即日で資金調達したいけど、店舗に訪問する手間は省きたい」
このような方には、即日・来店不要のファクタリングサービスがおすすめです。
当記事では、来店不要で即日対応可能な信頼できるファクタリング会社を厳選して紹介。
また、誤った業者選びをすると高額な手数料や問題のある契約に悩まされることもあるため、安全で効率的なファクタリング会社の選び方も併せて解説します。急ぎの資金調達に役立ててください。
目次
即日・来店不要ファクタリングおすすめ13選！個人事業主も利用可
即日資金調達が可能で来店不要のおすすめファクタリング会社は以下の13社です。
| サービス名 | 公式 | 入金スピード | 面談の有無 | 買取可能額 | 利用対象 |
|---|---|---|---|---|---|
ファストファクタリング |
【公式】 | 最短即日 | 初回のみ対面 | 下限上限なし | 法人・個人事業主 |
labol（ラボル） |
【公式】 | 最短30分 | 不要 | 1万円〜 | 法人・個人事業主 |
QuQuMo(ククモ) |
【公式】 | 最短2時間 | 不要 | 下限上限なし | 法人・個人事業主 |
 アクセルファクター |
【公式】 | 最短即日 | オンライン | 下限上限なし | 法人・個人事業主 |
 ファクタープラン |
【公式】 | 最短4時間 | 不要 | 下限上限なし | 法人・個人事業主 |
 PayToday(ペイトゥデイ) |
【公式】 | 最短60分 | 不要 | 10万円〜 | 法人・個人事業主 |
 ペイトナーファクタリング |
【公式】 | 最短10分 | 不要 | 1万〜100万円（初回25万円） | 法人・個人事業主 |
 FREENANCE(フリーナンス) |
【公式】 | 最短即日 | 不要 | 〜1,000万円 | 法人・個人事業主 |
 JPSファクタリング |
【公式】 | 最短1日 | あり | 〜1億円 | 法人・個人事業主 |
 プロテクトワン |
【公式】 | 最短2時間 | オンライン | 10万〜1億円 | 法人・個人事業主 |
 ウィット |
【公式】 | 最短2時間 | なし | 30万〜500万円 | 法人・個人事業主 |
 ビートレーディング |
【公式】 | 最短4時間 | オンライン | 下限上限なし | 法人・個人事業主 |
 日本中小企業金融サポート機構 |
【公式】 | 最短即日 | オンライン | 下限上限なし | 法人・個人事業主 |
ファストファクタリング
| 最短入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 手数料 | 5%～2% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | 初回は面談必須 |
ファストファクタリングはホームページに「簡単クイック査定」という機能が搭載されています。
「簡単クイック査定」では以下の情報を入力するだけで買取可能かどうか判定してくれます。
- 名前
- 法人・個人種別
- 会社名
- エリア
- 電話番号
- メールアドレス
最短60秒で買取可能か否かの判断をしてもらえるため、急いで資金が必要な方にはおすすめです。
また買取上限額も下限額も設定されていないため、少額の売掛債権から高額の売掛債権まで幅広く買取を行ってくれる点が大きなメリットです。
また、ファストファクタリングは初回利用時には面談が必要になります。
オンラインで完結できるのは2回目からという点にも十分注意してください。
labol（ラボル）
| 最短入金スピード | 最短30分 |
|---|---|
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 手数料 | 10% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | なし |
labol（ラボル）はプライム上場企業の子会社運営のオンライン完結型ファクタリングサービス。
運営会社が非常にしっかりとした会社ですので、「ファクタリング会社は怖い」というネガティブイメージを持っている方におすすめです。
24時間365日営業しているので、時間や曜日に関わらず、いつでも最短30分で資金調達でき、さらに手数料は一律10%ですので、コスト負担もあらかじめ計算でき安心です。
安心できる会社でスムーズに資金調達したい方や、深夜や休日にお金が必要になった方は利用を検討してみましょう。
QuQuMo(ククモ)
| 最短入金スピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 手数料 | 1%〜 |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | なし |
QuQuMo(ククモ)はオンライン完結に特化したファクタリング会社です。オンライン契約以外の契約方法は存在しません。
そのため、買取スピードが早く、最短2時間で申込から資金化までが完了します。
契約方法はクラウドサインというオンライン完結型の契約システムを採用しています。
メールで送付される契約書に電子署名をおこなうだけで契約手続きが完了するため、印鑑もサインも必要ありません。
クラウドサインは弁護士ドットコムが監修している契約システムですので、個人情報流出などの心配なく、安心して利用できます。
アクセルファクター
| 最短入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2社間：3%～10%程度 3社間：1%～8% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | オンライン面談 |
アクセルファクターは店舗型のファクタリング会社の中では有名で、スタッフの対応が良いことが口コミで評判になっています。
基本は店舗型のファクタリング会社ですので来店しての面談が必要ですが、最近はZoomなどによるオンライン契約にも力を入れています。
取り扱っているファクタリングのうち、実に半数が即日入金をおこなっているということですので、急いで資金が必要な方にもおすすめのファクタリング会社です。
手数料も非常にリーズナブルですので、コストを抑えて安心できる店舗型ファクタリング会社で資金調達したい方には向いています。
ファクタープラン
| 最短入金スピード | 最短4時間 |
|---|---|
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 表記なし |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | なし |
ファクタープランは株式会社ワイズコーポレーションという店舗型のファクタリング会社が提供するオンライン完結型で二社間専用のファクタリングサービスです。
買取金額に下限はないので少額の売掛債権を買い取ってもらうことも可能です。
また、午前中に申し込みをすれば15時までに現金を受け取れ、最短4時間での資金化に対応しています。
書類提出から審査結果が出るまで15分程度ですので、急いで資金調達できるかどうかを知りたい方にもファクタープランは向いています
手数料の表記はないので、他のオンライン完結型のファクタリング会社に相見積もりをとった上で利用するのがおすすめです。
PayToday(ペイトゥデイ)
| 最短入金スピード | 最短60分 |
|---|---|
| 買取可能額 | 10万円〜 |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | なし |
PayToday(ペイトゥデイ)はAIファクタリングと広告しており、審査はAIが行います。
そのため、審査に時間がかからず、申込から入金までは最短60分です。
10万円から買取に応じているため、売上規模の小さな個人事業主やフリーランス、小規模法人でも活用できるでしょう。
手数料が非常に低いのが特徴で、上限手数料は9.5%と10%を切る低水準となってます。
オンラインでの面談もおこなわれませんが、稀に担当者から電話でのヒアリングは行われることがあるようですので、必ずしもAIが無機質に審査をおこなっているというわけでもないようです。
急いで資金が必要な小規模事業者は活用を検討してください。
ペイトナーファクタリング
| 最短入金スピード | 最短10分 |
|---|---|
| 買取可能額 | 1万円〜初回は25万円 （利用実績によって100万円まで拡大） |
| 手数料 | 10% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | なし |
ペイトナーファクタリングは最短10分で資金化できる圧倒的なスピードが特徴のファクタリングサービスです。
以下の3つの書類をアップロードするだけで、会員登録後は最短10分で入金されます。
- 本人確認書類
- 請求書
- 通帳のコピー
買取可能額は初回は1万円〜25万円まで、その後、実績に応じて上限が最高100万円まで上がっていく仕組みです。どんなに多くても100万円までしか買い取ってもらえないので、売上規模の大きな事業者は利用できません。
また、ファクタリングで売却する売掛債権は法人宛のものでなければなりませんが、ペイトナーファクタリングだけは個人事業主に対する売掛債権もファクタリングできます。
FREENANCE(フリーナンス)
| 最短入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 買取可能額 | 〜1,000万円 |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | なし |
大手IT企業であるGMOグループが提供するファクタリングサービスです。
会員登録をおこない、請求書をアップロードするだけで、最短30分で審査が完了し、その後は最短即日で資金化できます。
フリーナンスでは屋号やペンネーム名義で口座を作成でき、会員になるだけで無料で業務遂行中に相手に与えた損害などの補償を受けられる保険に無料で加入することができます。
ファクタリングだけでなく、フリーランスには嬉しいさまざまサービスを無料で受けられるのがメリットです。
手数料は上限10%と低く、買取限度額も1,000万円までとそれほど多くないので、小規模事業にとっては利用しやすいサービスだと言えるでしょう。
JPSファクタリング
| 最短入金スピード | 最短1日 |
|---|---|
| 買取可能額 | 〜1億円 |
| 手数料 | 2社間：5～10% 3社間：2～8% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | あり |
JPSファクタリングは手数料の低い店舗型のファクタリング会社です。
2社間ファクタリングでも10%以下の手数料で利用できるので、店舗型のファクタリング会社で低コストで資金調達したい方におすすめです。
また買取上限額も1億円まで対応しているので、小規模事業者から中規模以上の法人まで幅広く利用できるでしょう。
契約は来店や訪問による面談が基本的に必要ですが、希望すれば郵送やオンライン契約にも対応してくれる場合があるようです。
ただし、入金までは最短1日ですので、資金化までには時間がかかることもあります。
即日・来店不要が絶対条件という方は他のファクタリング会社にも相談した方がよいかもしれません。
プロテクトワン
| 最短入金スピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 買取可能額 | 10万円〜1億円 |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | オンライン面談 |
プロテクトワンは10万円から1億円という幅広い金額の買取に対応しているのが大きな特徴です。
売上規模の小さな個人事業主やフリーランスから、数千万円規模の売掛債権を保有する中規模以上の企業まで幅広く利用できるでしょう。
来店して面談する必要はありませんが、オンラインでの面談は必要です。
オンライン契約で最短2時間で資金化できるので、急いで資金が必要な方にはおすすめのファクタリングサービスです。
ウィット
| 最短入金スピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 買取可能額 | 30〜500万円 |
| 手数料 | 5.0〜20.0% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | なし |
ウィットはオンライン完結型のファクタリングサービスで、少額・スピード買取を得意としています。
最短2時間で資金化でき、500万円までの買取をおこなっています。
500万円を超えるような売掛債権の買取はおこなっていないので、小規模の事業者が利用しやすいサービスだと言えるでしょう。
手数料の上限は20%と幅があり、場合によっては15%を超えるような高めの手数料を設定することもあるので、他社と相見積もりをとった上で利用を検討してください。
ビートレーディング
| 最短入金スピード | 最短4時間 |
|---|---|
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2社間：4%～12% 3社間：2%～9% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | あり（オンライン可） |
ビートレーディングは累計取扱社数は5.2万社、累計買取額1,170億円を超える店舗型のファクタリング会社として最も有名で信頼できる老舗企業です。たびたびメディアにも取り上げられている会社ですので、安心して利用できます。
担当者は財務的な知識が非常に豊富なので、資金調達だけでなく財務コンサルティングも受けられます。
店舗型のファクタリング会社ですので、面談が基本ですが、最近はオンライン契約にも力を入れており、オンラインであれば最短4時間程度で入金されます。
優良なファクタリング会社ですので手数料水準も低く、4%〜12%と比較的安価です。
安心できるファクタリング会社と取引することを優先して考えるのであれば、ビートレーディングは最もおすすめできるファクタリング会社の1つです。
日本中小企業金融サポート機構
| 最短入金スピード | 最短即日 |
|---|---|
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 面談の有無 | あり（オンライン可） |
日本中小企業金融サポート機構は非営利団体である一般社団法人という組織形態の非常に珍しい業者です。
一般社団法人として中小企業を支援するのが目的ですので、ファクタリングだけでなくコンサルティング業務をおこなっています。
中小企業支援の専門家として国から認められた認定経営革新等支援機関ですので、非常に高い専門性と安心感があります。
そのため、ファクタリングだけでなく、経営改善のサポートや補助金申請のサポートなど、あらゆる角度からの支援を受けられます。
非営利団体ですので、ファクタリングの手数料も低く、2社間ファクタリングでも10%未満の手数料で利用できることも珍しくありません。
契約には面談が必須ですが、オンライン面談にも対応しているため、当日中に日本中小企業金融サポート機構のオフィスを訪問できない地方の事業者の方も最短即日で資金調達が可能です。
即日・来店不要ファクタリングとは
即日・来店不要なファクタリングとは、当日中に審査が完了し、契約締結も非対面で完結できるファクタリングサービスのことです。
契約の流れとともに、即日、来店不要なファクタリング会社の特徴を詳しく解説していきます。
オンライン完結のファクタリング
即日・来店不要なファクタリング会社を選ぶための最も重要な条件が「オンライン完結のファクタリングかどうか」という点です。
オンライン完結のファクタリングでなければ、
- 来店して契約する
- ファクタリング会社の担当者が会社へ訪問して契約する
上記いずれかの方法で契約しなければなりません。
そのため「来店不要」の条件を満たすことができないのはもちろん、来店や訪問に時間がかかるので「即日」の条件も満たせません。
即日・来店不要なファクタリングを利用したいのであれば、まずはオンライン完結のファクタリングを選びましょう。
契約の流れ
即日・来店不要なファクタリングの契約の流れは次のとおりです。
- ホームページの申込フォームから必要事項を入力
- 請求書や通帳の写しなど必要書類をアップロード
- 審査通過後にオンラインで契約
- 最短即日で指定した銀行口座へ振り込み
即日・来店不要なファクタリング会社は、契約手続きをクラウド契約システムでおこなうことが一般的です。
クラウド契約システムでは、オンラインで送付される契約書の内容を確認し、電子署名することで契約が完結します。
郵送やFAXによる書類のやり取りがないので、スムーズに契約を完結させられる点が大きなメリットです。
即日・来店不要ファクタリングのメリット
即日資金調達でき来店不要なファクタリング会社には以下の5つのメリットがあります。
- 最短即日で資金調達できる
- 自宅やオフィスで契約できる
- 24時間・土日も申し込みできる
- 手数料を安く抑えられる
- その他コストを抑えられる
低コストかつ時間や場所を選ばずに申し込みや資金調達できるのがメリットです。
即日で来店不要なファクタリングの5つのメリットを詳しく解説していきます。
最短即日で資金調達できる
ファクタリングは最短即日で資金調達が可能です。
事業活動の中には、取引先や給料の支払いや手形の決済に必要な現金が不足して、当日中にお金が必要になることも少なくありません。
このような時、ファクタリングであれば、最短即日で資金調達が可能です。
銀行融資であれば、いくら早くても資金化までに1週間、平均的には融資を受けられるまでには2週間程度の時間がかかります。
一方、ファクタリングは最短即日資金調達できるので、緊急時の資金調達方法として重宝します。
自宅やオフィスで契約できる
来店不要のファクタリングは自宅やオフィスで気軽に申込から契約までの手続きが可能です。
わざわざファクタリング会社のオフィスへ訪問する必要がないので、申込や契約に時間と手間がかかりません。
特に地方の企業は近くにファクタリング会社のオフィスがないので、わざわざ数時間かけて東京のファクタリング会社へ訪問しなければならないケースも多いですが、来店不要のファクタリング会社はこのような面倒な手間は不要です。
日本全国どこにいても自宅やオフィスでファクタリング契約にかかる手続きを完結させられる点は、来店不要のファクタリング会社の大きなメリットだといえます。
24時間・土日も申し込みできる
即日・来店不要ファクタリングのファクタリング会社は、申込時間に制限がありません。
24時間365日、いつでも申し込みが可能です。
深夜や休日に急にお金が必要になった場合も、すぐに申し込みができますし、ファクタリング会社によっては深夜や土日に振込対応してくれるところもあります。
銀行融資であれば、銀行窓口が空いている平日の15時までしか事業資金の相談は基本的にできません。
時間や曜日を問わず、いつでも申し込みができる点は、即日・来店不要のファクタリング会社の大きなメリットです。
手数料を安く抑えられる
即日・来店不要のファクタリングは対面型のファクタリング会社よりも手数料が低い傾向にあります。
即日・来店不要のファクタリングの多くがオンライン専用のファクタリング会社として、店舗を持っていないことも少なくありません。
店舗を持たないことによって店舗の維持費も人件費も抑えられるため、店舗型のファクタリング会社よりも運営コストを下げられます。
低コストで運営できる分、手数料も低くなり、2社間ファクタリングで10%を切る手数料となっているファクタリング会社も珍しくありません。
少ない手数料負担でファクタリングを利用したいのであれば、即日・来店不要のファクタリングサービスを選びましょう。
その他コストを抑えられる
即日・来店不要のファクタリングはファクタリング会社へ訪問する必要がなく、書類のやり取りもないので、次のようなコストを抑えられる点もメリットです。
- 交通費
- 郵便代
- 収入印紙代
ファクタリング会社へ訪問したり、自社へ来店してもらったりする際の交通費負担はかかりませんし、オンラインで契約完結ができるため書類のやり取りのための郵便代もかかりません。
また紙の契約書を締結するわけではないので、収入印紙代も不要です。
提出しなければならない公的書類も少ないため、役所から取得する各種証明書等の取得費用も抑えられます。
この点でも、即日・来店不要のファクタリングは低コストで資金調達できる方法だといえるでしょう。
即日・来店不要ファクタリングの注意点
即日資金化でき、来店が不要なファクタリング会社には次の3つの注意点があります。
- 会社によってはオンライン面談がある
- 審査が厳しくなる可能性がある
- 3社間ファクタリング非対応の業者が多い
- 提出書類のデータ化が必要
非対面だからこそ、書類の提出や審査が面倒で、多くの会社が手数料の高い2社間ファクタリングしか取り扱っていません。
即日・来店不要のファクタリングの4つの注意点についてもしっかりと把握しておきましょう。
会社によってはオンライン面談がある
来店不要というと非対面で資金調達できるイメージがありますが、会社によってはオンラインで面談しなければならないことも多々あります。
特にビートレーディングなどの基本的には店舗型のファクタリング会社であるにも関わらず、オンライン完結に対応している場合は、面談はおこなうもののZoomなどのツールを使用してオンラインで面談しているケースが多くなっています。
来店不要だからといって必ずしも面談なしで、担当者と顔を合わせずに資金調達できるわけではない点に注意しましょう。
審査が厳しくなる可能性がある
即日・来店不要のファクタリングは審査が厳しくなる可能性があります。
審査が早くオンライン完結のファクタリング会社の多くが、コンピューターによる審査をおこなっています。コンピューターによってシステム化された審査は、確かにスピードは早いですが審査基準は画一的で融通が効きません。
そのため、少しでも審査基準から逸脱してしまうと、審査に落とされてしまいます。
対面型のファクタリング会社であれば、少し審査の基準が逸脱していたとしても、面談の結果、経営者が人間的に信頼されるなどのプラス要素があれば審査に通過できるケースもあります。
一方、来店不要のファクタリング会社は、面談がないので審査スピードは早いですが、数字から分かる定量的な評価しかおこないません。
面談によって審査担当者しか分からない定性的な評価をおこない柔軟性のある審査をするわけではないため、決算状況が悪い企業などは審査に通過できないことがあります。
3社間ファクタリング非対応の業者が多い
即日・来店不要のファクタリング会社の多くが3社間ファクタリングに対応していません。
来店不要のファクタリング会社が重視するのは「手続きの簡素さ」と「入金スピード」です。
3社間ファクタリングの場合、売掛先企業がファクタリングの契約に同意し、売掛先企業とファクタリング会社で契約手続きをおこなった上で売掛債権の買取をおこないます。
申込企業とファクタリング会社の2社だけで手続きが完結する2社間ファクタリングの方が圧倒的に手続きが簡素なので、スピードと簡素さを重視する来店不要のファクタリングに向いています。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比較して手数料が低いなどのメリットがありますが、即日・来店不要のファクタリング会社ではほぼ取り扱いがありません。
売掛先の同意を得たうえで、手数料の低い3社間ファクタリングを利用したい場合には、非対面型のファクタリング会社ではなく店舗型のファクタリング会社を利用しましょう。
提出書類のデータ化が必要
オンライン契約型のファクタリング会社では、書類をPDFなどに変換して自分でアップロードする必要があります。
慣れている人であれば、書類のデータ化は全く問題ないでしょうが、パソコン操作などにあまり慣れていない方にとってはこれだけで大きな負担になってしまうでしょう。
FAXや郵送などでは送れないことが多いので、書類をデータ化して送信する作業に慣れていない人にとっては非対面型のファクタリング会社の方がかえって手続きに時間がかかることがあります。
即日・来店不要ファクタリングの選び方
即日資金化でき来店の必要がないファクタリング会社を選ぶ際には以下の6つのポイントをしっかりと押さえて、ファクタリング会社を比較してください。
- 手数料の安さ
- 入金スピードの早さ
- 面談の有無
- 買取可能額
- 信頼性の高さ
- 償還請求権の有無
ファクタリング会社を選ぶ際に注意したいポイントを詳しく見ていきましょう。
手数料の安さ
ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料の安さは重要です。ファクタリングの手数料は営業外費用ですので、手数料が高いと経常収支を圧迫します。
また、ファクタリングの手数料は法律による上限の決まりなどがないので、ご自身で手数料の低いファクタリング会社を見つけないと、悪徳業者から法外な手数料を請求されるリスクもあります。
ファクタリングの手数料相場は以下のとおりです。
- 2社間ファクタリング：10%〜20%
- 3社間ファクタリング：1%〜10%
即日・来店不要のファクタリング会社は手数料が低いので10%前後が相場です。
オンライン完結型で15%を超えるような手数料は高いといえるため、10%前後の手数料のファクタリング会社を選択してください。
入金スピードの早さ
即日・来店不要のファクタリング会社を選ぶなら、入金スピードの速さも重要です。
「即日入金」と謳っているファクタリング会社へ申し込む人の多くは、急いで資金が必要な方だからです。
ファクタリング会社の中には「最短即日入金」と宣伝していながら、実際には入金まで数日程度の時間がかかってしまうケースも珍しくありません。
入金スピードの早いファクタリング会社は「最短即日」ではなく「最短1時間」など具体的な入金時間が明記されています。
急いで資金調達したい方は、できる限り具体的な入金までの時間が明記されているファクタリング会社へ申し込みましょう。
面談の有無
即日・来店不要のファクタリング会社の中には、オンラインで面談をするファクタリング会社と、オンライン面談すらないファクタリング会社があります。
審査スピードが早いのは面談なしのファクタリング会社です。
そのため急いで資金調達したい方は面談なしのファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
一方、審査に自信がない方や不明点などをあらかじめ確認しておきたい方は、面談ありのファクタリングを選んだ方がよいでしょう。
希望するスピードや対応に合わせて、面談の有無によって自分に合ったファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
買取可能額
いくらまで買い取ってもらえるのか、いくらから買い取ってくれるのかでもファクタリング会社を選択しましょう。
特に買取下限額は重要です。
ファクタリング会社によっては「100万円〜買い取り」などと決まっていることも多く、このようなファクタリング会社では数十万円単位の売掛債権を買い取ってもらうことはできません。
中小企業の場合には、売掛債権の金額が100万円に満たないことは珍しくないので、売上規模の小さな事業者の方は「自社が保有する売掛債権を買い取ってもらえるか」という点を必ず確認するようにしてください。
信頼性の高さ
ファクタリング会社が信頼できる企業かどうかはファクタリング会社選びにおいて最も重要だと言っても過言ではありません。
ファクタリング会社は貸金業者とは異なり、国や自治体へ登録して行政の監督のもと業務を営むわけではないため、どんな企業でもすぐに営業できてしまいます。
そのため、ファクタリング会社を自称する業者の中には、反社会的勢力やいわゆる闇金、法外な手数料を要求する悪徳業者なども相当数混在しています。
安心して安価な手数料でファクタリングを利用するためには、安全な業者とファクタリング取引をすることが最も重要です。
初めて、ファクタリング会社と取引する前には、必ず当該業者の口コミを調べ、複数の業者から相見積もりをとった上で、最も手数料が低く対応がよい業者を慎重に選ぶようにしてください。
償還請求権の有無
ファクタリング会社を選ぶ際には、必ず償還請求権の有無を確認してください。
償還請求権とは、売掛債権をファクタリングで売却した後に、売掛債権が期日通りに支払われなかった場合に、売り手である申込企業へファクタリング会社が請求する権利です。
つまり償還請求権があると、ファクタリングした後も売掛先企業が代金を支払わなければ申込企業に責任が生じてしまいます。
ファクタリングの手数料が融資よりも高いことが認められているのは、ファクタリングは売掛債権の未回収リスクも含めてファクタリング会社が買い取っているからだと考えられています。
そのため、償還請求権のあるファクタリングは実質的な融資と同じです。そして実質的な融資と同じであるにも関わらず、融資で認められている金利を超える手数料を設定している業者は貸金業法に違反した違法業者です。
ファクタリングであるにも関わらず償還請求権を設定しているファクタリングを「偽装ファクタリング」といいます。
偽装ファクタリングを取り扱っている業者は闇金か悪徳業者ですので、償還請求権ありのファクタリングは絶対に利用しないでください。
来店不要ファクタリングで即日入金してもらうコツ
来店不要なファクタリング会社だからと言っても必ずしも即日入金してもらえるわけではありません。
入金スピードはあくまでも「最短」ですので、申込内容やその時の審査状況によっては、入金が翌日以降になる可能性もあります。
できる限り即日入金してもらいたいのであれば以下の5つのポイントを押さえて申し込みをしてください。
- 午前中に申し込む
- 定期的に取引している会社の債権を選ぶ
- 信用の高い取引先の債権を選ぶ
- 審査スピードの早いファクタリング業者を選ぶ
- 複数のファクタリング業者に見積もりを取る
即日入金を受けるための5つのポイントについて詳しく解説していきます。
午前中に申し込む
当日中に資金調達したいのであれば、できる限り午前中の早い時間に申込を完了させるようにしてください。
ファクタリングの審査は、申し込んだ順でおこなわれるため、申込時間が遅くなれば審査を受けられる順番が遅くなり、場合によっては当日中に審査を受けられない可能性があります。
即日・来店不要のファクタリング会社はオンラインで24時間申し込みができるので、ファクタリング会社の営業時間外である朝の早い時間に申し込むのがベストです。いくら遅くとも昼前には申込を完了させておくようにしてください。
定期的に取引している会社の債権を選ぶ
これまで何度も取引がある企業に対する売掛債権でファクタリングを利用した方がスムーズに審査に通過できます。
ファクタリング審査では通帳のコピーの提出が必要になりますが、この際に、過去の取引が多い企業であれば、何度も「期日通りに入金している」ことが分かるためです。
反対に、初めて取引する企業に対する売掛金は、通帳の動きから「期日通りに入金する」ということが分かりません。
ファクタリング会社にとってリスクが大きいので、時間をかけて慎重に審査をおこないます。
スムーズに審査に通過したいのであれば、過去何度も取引をしており、支払期日に遅れたことがない業者に対する売掛債権をファクタリングしましょう。
信用の高い取引先の債権を選ぶ
複数の売掛債権を保有しているのであれば、その中でも最も規模が大きく業況良好な企業の売掛債権をファクタリングしましょう。
ファクタリング審査で重視されるのは売掛先企業の信用です。
そのため信用度の高い売掛先企業であれば、ファクタリング会社も時間をかけずに「支払いに問題ない」と判断できるため、審査はスムーズに完了します。
一方、信用度の低い小規模の企業に対する売掛債権をファクタリングする場合、ファクタリング会社が期日通りに支払ってくれるかどうかをすぐに判断できないので、審査には時間がかかります。
スムーズに審査に通過してスピーディーに資金調達したいのであれば、できる限り信頼度の高い売掛債権をファクタリングしましょう。
審査スピードの早いファクタリング業者を選ぶ
ファクタリング会社そのものの審査スピードも重要です。
同じく「最短即日」と謳っていながら、審査スピードはファクタリング会社によってかなり異なります。
審査スピードの早いファクタリング会社には次のような特徴があります。
- 必要書類が少ない
- 買取下限額が少ない
- 手数料が一律
少額を少ない書類で買い取ってくれるファクタリング会社はスピードが早いですし、手数料が一律のファクタリング会社は「どの程度の手数料を適用するのか」という審査がないので、審査に時間がかかりません。
このように、単に「最短即日」と謳っているファクタリング会社を選ぶのではなく、その中でも審査スピードが早い特徴を備えているファクタリング会社を選択しましょう。
複数のファクタリング業者に見積もりを取る
複数のファクタリング会社から相見積もりをとっておくことは、単に手数料の低いファクタリング会社を選ぶためだけでなく、素早い資金調達のために重要です。
複数者から見積もりをとっているということは、すでに複数のファクタリング会社で審査の一部を終えている状態ということですので、万が一1社の審査に落ちても、他のファクタリング会社からすぐに資金調達できるためです。
どのファクタリング会社へ申し込んでいいか分からないときや、審査に自信がないときには、あらかじめ複数のファクタリング会社から見積もりをとっておきましょう。
即日・来店不要ファクタリングに関してよくある質問
即日入金に対応でき、来店不要なファクタリング会社についてよくある質問は以下のとおりです。
- 少額でも来店不要で即日入金してもらえますか？
- 土日でも即日入金可能な業者を教えてください？
- 個人事業主も来店不要で即日ファクタリングを利用できますか？
- 売掛先は法人(株式会社)じゃないとファクタリングを利用できませんか？
疑問点を解消したうえで、即日入金で来店不要なファクタリングを利用しましょう。
少額でも来店不要で即日入金してもらえますか？
少額でも来店不要で即日入金は可能です。
むしろ、少額の方が来店不要で即日入金に対応したファクタリング会社が多いといえます。
高額になると、ファクタリング会社にとってもリスクが大きいため、しっかりと面談したうえで契約することが多いためです。
ファクタリング会社の中には1万円から来店不要で即日入金をおこなっているところもあるので、数万円程度の資金が必要な場合も来店不要で即日入金のファクタリング会社を活用してください。
土日でも即日入金可能な業者を教えてください？
24時間曜日を問わずに営業しているファクタリング会社はいくつかありますが、中でも最も有名なファクタリング業者はlabol（ラボル）です。
labol（ラボル）は最短30分入金で手数料は一律10%です。また、プライム上場企業の子会社運営なので、安心してご利用いただけます。
個人事業主も来店不要で即日ファクタリングを利用できますか？
ほとんどの来店不要で即日入金できるファクタリング会社が個人事業主に対する取り扱いをおこなっています。
その中でも、
などは個人事業主に特化したサービスを展開しているので、個人事業主や小規模法人の方も安心して利用できるでしょう。
売掛先は法人(株式会社)じゃないとファクタリングを利用できませんか？
基本的に法人に対する売掛債権でなければファクタリングできません。
ただし、ペイトナーファクタリングだけは、個人事業主に対する売掛債権にも対応しているので、保有する売掛債権が個人事業主に対するものしかない場合にはペイトナーファクタリングへ相談してください。
即日・来店不要ファクタリング まとめ
即日資金調達でき、来店不要なファクタリング会社は数多く存在しますが、ファクタリング業者の中には悪徳業者や闇金も混じっているため注意が必要です。
ご紹介した業者は優良業者ばかりで安心して取引できます。
ファクタリング会社を選ぶポイントは以下の通りです。
- 手数料の安さ
- 入金スピードの早さ
- 面談の有無
- 買取可能額
- 信頼性の高さ
- 償還請求権の有無
入金スピードや手数料や面接の有無などで慎重に選び、自社のニーズに適った業者と契約するようにしてください。
なお、総合的に評価されている人気のファクタリング会社については、ファクタリングおすすめランキングにて詳しく解説しています。
